Conferencia de Pablo Martínez Bernal "Finanzas Personales y Libertad Financiera: Lecciones de Warren Buffett y Robert Kiyosaki"

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    24-Jun-2015

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Conferencia de Pablo Martnez Bernal "Finanzas Personales y Libertad Financiera: Lecciones de Warren Buffett y Robert Kiyosaki" impartida en la IX Universidad de Verano del Instituto Juan de Mariana en Lanzarote, 2014.

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  • 1. Finanzas Personales y Libertad Financiera: Lecciones de Warren Buffett y Robert Kiyosaki IX Universidad de Verano, Instituto Juan de Mariana 14 de Julio de 2014, Lanzarote Pablo Martnez Bernal

2. Indice Finanzas Personales: qu son? Robert Kioysaki: el gur de las finanzas personales Padre Rico vs. Padre Pobre Activo vs. Pasivo Financiero El cuadrante del flujo del dinero Libertad Financiera: qu es? Warren Buffett: el mejor inversor de todos los tiempos La capitalizacin compuesta El Value Investing El ciclo de vida Libertad Financiera en 10 pasos 3. Indice Lecturas recomendadas Formacin para invertir Recomendaciones de inversin Recursos de inters Citas 4. Finanzas personales Qu son? Es la administracin del patrimonio financiero familiar o personal. Igual que es importante cmo empresas y Estados gestionan sus finanzas, tambin lo es cmo lo hace un individuo o una familia. 5. Finanzas personales Por qu es importante gestionar bien nuestras finanzas? Nuestra vida puede ser muy diferente si tomamos decisiones financieras equivocadas, como endeudarnos en exceso, comprar una vivienda a un precio exorbitado o invertir en un producto financiero ruinoso. 6. Robert Kiyosaki Robert Kioysaki es un gur de las finanzas personales y autor del best-seller Padre Rico, Padre Pobre. Cree que se puede aprender a tener una mentalidad de rico y que la clase media no sabe cmo hacerse rico. 7. Robert Kiyosaki Los impuestos castigan a quienes producen y recompensan a quienes no producen Robert Kiyosaki. 8. Robert Kiyosaki Una diferencia importante es que los ricos compran los lujos al final, mientras que los pobres y la clase media tienden a comprar los lujos primero. Robert Kiyosaki. 9. Padre Rico vs. Padre Pobre Kiyosaki pone como ejemplo a dos mentalidades a la hora de relacionarse con el dinero: la del Padre Rico y la del Padre Pobre. La riqueza no tiene tanto que ver con la renta sino con su origen. Los pobres imitan a los ricos en su estilo de vida pero no replican lo importante: sus activos financieros. 10. Padre Rico vs. Padre Pobre El rico se enfoca en su columna de activos, mientras que todos los dems se enfoncan en sus columnas de ingresos. Robert Kiyosaki. 11. Activos vs. Pasivos Financieros ACTIVO Un activo financiero mete dinero en tu bolsillo. PASIVO Un pasivo financiero saca dinero de tu bolsillo. 12. El cuadrante del flujo del dinero 13. Libertad Financiera Qu es? Es la capacidad de un individuo de cubrir todas sus necesidades econmicas sin que para ello tenga que realizar ningn tipo de actividad. 14. Libertad Financiera Cmo lograrla? Para alcanzar la libertad o independencia financiera debemos situarnos en la parte derecha del cuadrante de Kiyosaki. Hay que ser empresario o inversor. 15. Warren Buffett Warren Buffett es el mejor inversor de todos los tiempos y una de las 5 personas ms ricas del mundo. Es discpulo de Ben Graham, padre del Value Investing. 16. Warren Buffett Siempre supe que sera rico. Creo que nunca lo dude ni por un minuto. Nunca dependas de un solo ingreso. Realiza inversiones para tener una segunda fuente de ingresos. 17. Warren Buffett No ahorres lo que queda despus de gastar sino que gastes lo que queda despus de ahorrar. Si compras cosas que no necesitas pronto tendrs que vender cosas que s necesitas. 18. Value Investing Filosofa de inversin probadamente exitosa puesta en prctica por Warren Buffett. Buscan discrepancias muy grandes entre valor y precio de una accin y hacen un anlisis fundamental en profundidad de las Permite obtener rentabilidades en renta variable superiores al 15% anualizado. 19. La capitalizacin compuesta Supone aadir los rendimientos obtenidos al principal. Genera un crecimiento exponencial. "La capitalizacin compuesta es la octava maravilla del mundo." - Albert Einstein. 20. La capitalizacin compuesta Crecimiento exponencial: 21. El ciclo de vida financiero Fuente: Una sociedad de propietarios, IJM 22. El ciclo de vida financiero Decisiones ms importantes: Empezar a ahorrar e invertir. Cuanto antes mejor. Ejemplo: Pedro vs. Pablo. Dos hermanos gemelos deciden planificar su futuro. 23. El ciclo de vida financiero Ejemplo: Pedro vs. Pablo. Pedro: Empieza con 22 aos. Ahorra 2.000 al ao. Ahorra durante 6 aos. Aporta 12.000 Euros. Obtiene una rentabilidad del 12% anual. Pablo: Empieza con 29 aos. Ahorra 2.000 al ao. Ahorra durante 37 aos. Aporta 74.000 Euros Obtiene una rentabilidad del 12% anual. 24. El ciclo de vida financiero Decisiones ms importantes: Quin se jubila con ms dinero? Pedro: Acaba jubilado con 65 ao s con un patrimonio de 1.348.440 Euros Pablo: Acaba jubilado con 65 ao s con un patrimonio de 1.217.661 Euros 25. El ciclo de vida financiero Decisiones ms importantes: Compra de nuestra primera vivienda. Slo si se cumplen varias circunstancias: - Si es a un PER razonable - Si la hipoteca es menor que el 30% de nuestros ingresos (incluso con subidas de tipos de inters) - Si tenemos bastante estabilidad laboral. 26. El ciclo de vida financiero Decisiones ms importantes: Planificar la jubilacin. Abrir cuanto antes un plan de pensiones privado, el sistema pblico de pensiones es una estafa piramidal. Las pensiones pblicas que se cobren en el futuro sern asistenciales. Depender exclusivamente de ellas para vivir en el futuro es muy peligroso. Ver charla de Juan Ramn Rallo sobre el tema. 27. Libertad financiera en 10 pasos Primer Paso: Ahorrar de manera mecnica al menos el 10% de nuestros ingresos mensuales. 28. Libertad financiera en 10 pasos Segundo Paso: Llevar una vida frugal en la primera etapa de nuestra vida. Usa apps para controlar tus gastos: Finanzas Toshl. 29. Libertad financiera en 10 pasos Tercer Paso: Invertir una parte significativa de ese ahorro en fondos de renta variable con filosofa value. 30. Libertad financiera en 10 pasos Cuarto Paso: Invertir mes a mes para lograr promediar a la baja. 31. Libertad financiera en 10 pasos Quinto Paso: Empezar a ahorrar e invertir cuanto antes. Mejor con 20 aos que con 25. 32. Libertad financiera en 10 pasos Sexto Paso: Adoptar la mentalidad del Padre Rico. Aprender a relacionarse con el dinero como los ricos. 33. Libertad financiera en 10 pasos Sptimo Paso: Planificar nuestra jubilacin: el sistema pblico de pensiones est quebrado. 34. Libertad financiera en 10 pasos Octavo Paso: Evitar el endeudamiento excesivo. 35. Libertad financiera en 10 pasos Noveno Paso: Buscar frmulas para generar nuevos ingresos, especialmente los pasivos. 36. Libertad financiera en 10 pasos Dcimo Paso: Nunca comprar bienes o artculos de lujo antes de haber comprado activos financieros. 37. Lecturas recomendadas Libros: Alicia en Wall Street" de Luis Allu Bellosta. Tercera Edicin. Ediciones Saragossa. "Padre Rico, Padre Pobre" de Robert Kiyosaki. Documentos: 12 Principios del Value Investing de Bestinver. Una sociedad de propietarios del Instituto Juan de Mariana. "No es condenable el no saber sino la voluntad de no querer aprender. - Annimo 38. Formacin para invertir Chartered Financial Analyst: cfainstitute.com Master en Value Investing y Teora del Ciclo de OMMA: ommayau.com 39. Recomendaciones de inversin Fondos con filosofa value en Espaa: Bestinver: bestinver.es Metagestin: metagestion.com Elcano SICAV: elcanosicav.com 40. Recursos de inters Blog Aprende A Invertir Blog Educacin para la Libertad de Luis Alberto Iglesias Web de Robert Kiyosaki Artculos sobre Educacin Financiera: I, II, III y IV. Artculos sobre Value Investing por JRR: I, II y III. Charlas sobre Value Investing: I, II, III y IV. Podcasts sobre Educacin Financiera: I y II. 41. Citas "Jams he conocido a nadie sabio que no leyese todo el rato. Nadie, cero. "Lo mejor que un ser humano puede hacer es ayudar a otro ser humano a saber ms." Charlie Munger, vicepresidente de Berkshire Hathaway. 42. Muchas gracias! 43. Contacto pablomartinezbernal@gmail.com pablomartinezb.com Twitter: @_PabloMB