Cartilha de linhas de crédito para MPEs e MEI - Portal Sebrae/UFs/AP/Anexos/Cartilha de... · O BB…

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    16-Oct-2018

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  • 1 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

  • 2 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    APRESENTAO O crdito, que estimula o nascimento de novos negcios, a implementao de

    inovao e tecnologia dentro da empresa e o aprimoramento da capacidade gerencial. Desenvolve nas Micro e Pequenas Empresas - MPE e nos Microempreendedores

    Individuais a necessidade de que precisam nascer bem e tornassem competitivos frente a um mercado cada vez mais acirrado com cenrios econmicos desfavorveis.

    A busca de recursos financeiros nem sempre uma tarefa fcil para os pequenos negcios, mas uma procura constante basta observar a demanda de orientaes

    empresariais no atendimento do SEBRAE. Portanto, nesta cartilha o SEBRAE apresenta informaes importantes sobre as linhas

    de crditos de instituies financeiras oficiais como: Banco do Brasil, CAIXA, Banco da Amaznia e Agncia de Fomento do Amap AFAP. E ainda, orientaes sobre o

    acesso do carto de credito do BNDES. A finalidade orientar os empresrios e instrumentalizar os tcnicos do SEBRAE de

    informaes sobre as linhas de crdito disponveis para os pequenos negcios na hora de buscar financiamento. O acesso ao crdito possvel sim, necessrio que sejam

    cumpridos os requisitos necessrios para se habilitar ao financiamento/emprstimos; fazer um plano de negcio e projetos de investimentos e estar organizado principalmente na gesto financeira da empresa.

    Todo financiamento deve ser feito com objetivo de fomentar a empresa tornando-a

    mais competitiva e permanente no mercado.

  • 3 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    ATUALIZAO DAS INFORMAES

    Em funo da dinmica das alteraes nas regulamentaes que envolvem as relaes com as instituies financeiras, o empresrio pode defrontar com exigncias

    diferentes das integrantes dessa cartilha. O SEBRAE se dispe a receber crticas e sugestes que contribuam para o

    aprimoramento deste material, que podem ser encaminhadas por meio do endereo eletrnico - conceicao@ap.sebrae.com.br

    INDICE

    Orientaes sobre Linhas de Credito

    Descrio Pginas

    Apresentao 02

    Linhas de Crdito e Carto BNDES para a MPE e o MEI Banco do Brasil 04

    Ministrio do Trabalho e Emprego 08

    Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES 11

    Caixa Econmica Federal 14

    Banco da Amaznia 20

    Agncia de Fomento do Amap 26

    Dicionrio de Termos Importantes 32

    mailto:conceicao@ap.sebrae.com.br
  • 4 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    LINHAS DE CRDITO PARA A MPE E O MEI

    INSTITUIES FINANCEIRAS

    Banco do Brasil

    O Banco do Brasil oferece modalidades de crdito que podem atender a demanda de

    pequenos investimentos, sendo que as taxas de juros podem variar de acordo com o prazo e estabelecimento onde for efetuada a contratao da operao.

    As taxas, prazos e limites podem variar conforme caractersticas dos clientes e adeso a assessoria financeira. E o CET - Custo Efetivo Total - pode variar de acordo com o

    valor do emprstimo, prazo, taxa de juros, tarifa de abertura de crdito, IOF, entre outras despesas.

    As principais linhas de crdito oferecidas para voc investir em inovao, renovar estoques e aumentar as vendas da sua empresa. O Banco do Brasil oferece um

    portflio de solues em capital de giro:

    Microcrdito Produtivo Orientado do BB

    O Microcrdito Produtivo Orientado (MPO) o crdito oferecido para atender as

    necessidades financeiras de pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte.

    Alm das condies favorveis do crdito disponibilizado, uma das vantagens que os negcios so acompanhados por meio de relacionamento direto de funcionrios do BB

    preparados para orientar e acompanhar o desenvolvimento sustentvel do empreendimento.

  • 5 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    BB Microcrdito Empreendedor. O que financia?

    Giro na forma de crdito fixo Investimento na forma de crdito fixo.

    Porte de Empresa: Empreendedor informal, Micro Empreendedor Individual MEI ou Microempresa com renda ou faturamento bruto anual de at R$ 120 mil

    Valor do Financiamento: Mnimo de R$ 100,00 e at R$ 15.000,00

    Prazo de Pagamento: Prazo PF - Giro: de 4 a 9 meses

    Investimento: de 4 a 12 meses Prazo PJ - Giro: de 4 a 12 meses Investimento: de 4 a 18 meses

    Taxas:

    Taxa de juros - 0,40% ao ms, equivalente a 5% ao ano TAC - Tarifa de Abertura de Crdito - 1% sobre o valor da operao IOF - alquota 0%

    Garantias: Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos ela pode ser

    dispensada) OBS: Podem ser contratadas at trs operaes por ano civil, sendo no mximo duas

    em um nico ms, desde que seja uma de giro e outra de investimento.

    BB Giro Rpido uma linha de crdito para suprir as necessidades imediatas de caixa da sua empresa. pr-aprovado e disponvel para utilizao de uma s vez ou em parcelas,

    de acordo com as necessidades da empresa.

    O que financia? O BB Giro Rpido financia para Capital de Giro e Cheque especial

    Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte

    Valor do Financiamento: com limite de at R$ 20 mil na mesma operao

    Prazo de Pagamento: com pagamento em at 24 parcelas mensais e at 59 dias para pagar a primeira prestao.

  • 6 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    Renovao Automtica - A empresa escolhe a melhor data para pagar e, a cada

    parcela paga, o crdito pode ser reutilizado e parcelado novamente em 24 meses.

    Taxas de juros diferenciadas em funo do seu relacionamento com o Banco. Quando vinculadas garantia do Fundo de Garantia de Operaes - FGO, as taxas so ainda

    mais atrativas. OBS: A contratao ocorre atravs de liberaes do crdito para a conta corrente da

    empresa diretamente pelos terminais de autoatendimento espalhados pelo pas ou do seu escritrio, por meio do Gerenciador Financeiro.

    Produto sujeito aprovao cadastral e de crdito. Sujeito cobrana de tarifas na abertura do crdito fixo - TAC, na renovao anual do contrato e na manuteno

    mensal, conforme tabela de tarifas PJ do Banco. Condies gerais sujeitas a alteraes sem prvio aviso.

    O BB Crdito Empresa

    O que financia?

    Financia a aquisio de equipamentos de informtica, mquinas, material de construo e veculos novos, como:

    Equipamentos de informtica nacionais novos, como computadores, tablets, notebook, softwares, impressoras, monitores, sistemas de segurana (CFTV), dentre outros.

    Veculos de passeio e comerciais leves novos ou com o ano de modelo igual ao ano em curso, como camionetes (veculo de carga); camionetas (veculo

    misto); jipes; veculos de passeio e utilitrios; motocicletas e triciclos. Mquinas e equipamentos novos fabricados no pas. Material de construo, desde os mais bsicos (areia, cimento e brita) at de

    acabamento (pisos e revestimentos).

    Porte de Empresa: empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes.

    Valor Financiamento: Financia at 100% do valor do bem Valor mnimo do financiamento: R$ 1 mil.

    Prazo de Pagamento: O prazo de pagamento depende do item financiado, podendo

    chegar a at 60 meses.

    http://www.bb.com.br/docs/pub/trf/tarifasPJ.pdf
  • 7 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    Perodo de carncia: at trs meses de carncia

    Garantias: alienao fiduciria do bem financiado e opo de vinculao do Fundo de Garantia de Operaes (FGO) que propiciam melhores taxas.

    O detalhamento de todos os produtos oferecidos pelo Banco do Brasil pode ser

    consultado em: http://www.bb.com.br

    http://www.bb.com.br/
  • 8 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos - Outubro/2014

    ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL

    Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia, AFAP.

    MTE - Ministrio do Trabalho e Emprego O Ministrio do Trabalho e Emprego atravs do Fundo de Amparo ao Trabalhador tambm opera uma modalidade de Proger.

    O que financia?

    Investimento ou Investimento com capital de giro associado Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte

    Valor Financiamento: limite de at R$ 600 mil e 100% do valo