codigo_etica cfp

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    20-Nov-2015

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  • F P B

    INSTITUTO BRASILEIRO DECERTIFICAO DEPROFISSIONAIS FINANCEIROS

    IBCPF

    Member of

    TM

    TM

    CERTIFIED FINANCIAL PLANNERERTIFIED INANCIAL LANNER

    Cdigo de tica

    e Responsabilidade

    Profissional

  • Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional

    Prembulo e Aplicabilidade Composio e Escopo Compliance Terminologia

    Parte I: Princpios

    Introduo Princpio 1: Integridade Princpio 2: Objetividade Princpio 3: Competncia Princpio 4: Probidade Princpio 5: Confidencialidade Princpio 6: Profissionalismo Princpio 7: Diligncia Princpio 8: Conhecimento do Cliente

    Parte II: Regras

    Introduo Regras relacionadas ao Princpio da Integridade Regras relacionadas ao Princpio da Objetividade Regras relacionadas ao Princpio da Competncia Regras relacionadas ao Princpio da Probidade Regras relacionadas ao Princpio da Confidencialidade Regras relacionadas ao Princpio do Profissionalismo Regras relacionadas ao Princpio da Diligncia Regras relacionadas ao Princpio do Conhecimento do Cliente

    Parte III: Regras e Procedimentos Disciplinares

    TMPrograma Detalhado da Certificao CFP - Certified Financial Planner

    1

    ndice

    Pg. 2

    Pg. 4

    Pg. 6

    Pg. 12

  • 2

    Prembulo e Aplicabilidade

    O Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional

    do Instituto Brasileiro de Certificao de

    Profissionais Financeiros - IBCPF estabelece princ-

    pios e regras aplicveis a todas as pessoas a quem

    tiver sido autorizado o uso da credencial e certifi-

    cao do IBCPF e das Marcas CFP e Certified

    Financial Planner, cabendo Diretoria do IBCPF

    determinar a quem ser reconhecido o uso das

    Marcas, bem como, a manuteno desse direito. A

    aceitao da autorizao acarretar a obrigao

    de cumprir as ordens e as exigncias de todas as

    leis e regulamentos aplicveis elencados neste

    Cdigo, mas no limitado a ele, e de assumir a

    responsabilidade de agir de maneira tica e profis-

    sionalmente responsvel em todos os servios e

    atividades profissionais em que se envolva.

    Para os propsitos deste Cdigo, qualquer pessoa

    reconhecida e certificada pela diretoria do IBCPF

    para usar as Marcas ser designada como

    Profissional CFP ou Planejador Financeiro. Este

    Cdigo aplica-se atodos os Profissionais CFP

    envolvidos na prtica de planejamento financeiro

    pessoal, em outras reas de servios financeiros,

    na indstria, em profisses afins, no governo, na

    educao ou em qualquer outra atividade

    profissional em que as Marcas sejam usadas no

    desempenho de suas responsabilidades pro-

    fissionais. Este Cdigo tambm se aplica condu-

    ta dos candidatos certificao do IBCPF que

    tenham sido registrados como tais junto ao IBCPF.

    Para os propsitos deste Cdigo, o termo Profis-

    sional CFP compreende qualquer profissional

    certificado ou candidatos a certificao.

    Composio e Escopo

    O Cdigo consiste em trs partes:

    Parte I - Princpios

    Parte II - Regras

    Parte III - Regras e Procedimentos Disciplinares

    Os Princpios expressam em termos gerais a

    postura tica profissional esperada dos

    Profissionais CFP, que devem persegu-los em

    suas atividades profissionais. Os Princpios, mais

    do que uma aspirao, constituem as bases de

    conduta e carter do Profissional CFP. Os

    comentrios que acompanham cada Princpio

    explicam mais detalhadamente os seus

    significados. Desse modo, as Regras determinam

    os padres ticos derivados dos dogmas contidos

    nos Princpios. Assim sendo, as Regras clarificam

    os padres de conduta tica e responsabilidade

    profissional que devem ser observados e

    perseguidos em determinadas situaes.

    As Regras aqui definidas se aplicam ao campo de

    atuao de um Profissional CFP, e so

    aplicveis s atividades afins. Um Profissional

    CFP deve determinar quais so as suas

    responsabilidades em cada relacionamento

    profissional, incluindo, por exemplo, aquelas

    relacionadas confidencialidade e confiana que

    ele possa ter de seus clientes, sendo sua

    obrigao cumpr-las.

    O Cdigo estruturado de tal forma que a

    apresentao das Regras seja paralela

    apresentao dos Princpios. Por exemplo, as

    Regras relacionadas ao Princpio 1 - Integridade,

    so numeradas de 100 a 199, enquanto aquelas

    Regras relacionadas ao Princpio 2 -

    Objetividade, so numeradas de 200 a 299.

    Cumprimento

    A adeso a este Cdigo obrigatria a todos

    aqueles que pretendam ter o direito de uso das

    Marcas. A eficcia e atendimento s regras do

    Cdigo, individualmente e por parte de uma classe

    de profissionais, dependem do conhecimento e do

    cumprimento de seus Princpios e Regras por parte

    Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional do IBCPF

    Cdigo de ticae Responsabilidade Profissional

  • 3

    Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional do IBCPF

    do Profissional CFP, da influncia sobre seus

    colegas profissionais, do reconhecimento pela

    opinio pblica da idoneidade do IBCPF, e dos

    procedimentos disciplinares a serem impostos aos

    profissionais CFP que deixarem de cumprir as

    respectivas determinaes deste Cdigo.

    Terminologias Usadas Neste Cdigo

    "Cliente" significa uma ou mais pessoas, ou

    entidade que contrata um Profissional CFP,

    usurios finais de seus servios profissionais. Para

    os fins desta definio, um profissional contra-

    tado quando um indivduo poder perseguir objeti-

    vo financeiro, em decorrncia da razoabilidade das

    informaes ou servio prestado por este profis-

    sional, que fundamentou seus trabalhos em fatos

    e circunstncias relevantes, que a ele foram dispo-

    nibilizados, e que podem ter sido por ele comple-

    mentados. Quando os servios do profissional so

    prestados a uma entidade (Sociedade Annima,

    Sociedade por Quotas de Responsabilidade

    Limitada, Fideicomisso ou Entidades Estatais), o

    cliente a entidade e/ou indivduo, usurio final de

    seus servios, independente para quem, e/ou

    atravs de qual firma trabalhe, ou, ainda, aja por

    determinao/autorizao do, ou como,

    representante legalmente autorizado.

    "Profissional CFP" significa os profissionais

    certificados atuais, candidatos certificao, e

    indivduos aos quais foram concedidos, em carter

    no definitivo, os direitos de uso, direto ou indire-

    to, das Marcas registradas CFP e Certified

    Financial Planner "Conflito(s) de interesse(s)"

    significa as circunstncias, os relacionamentos ou

    outros fatos relacionados aos prprios interesses

    financeiros, operacionais, de propriedade e/ou

    pessoais do Profissional CFP que impediro, ou

    podero de certa forma impedir, o Profissional

    CFP de prestar seu aconselhamento, suas reco-

    mendaes ou servios de forma desinteressada.

    "Remunerao" significa os ganhos do

    Profissional CFP no desenvolvimento de suas

    atividades junto aos clientes. Essa deve contem-

    plar todas as fontes e formas, diretas e indiretas,

    de remunerao do Profissional CFP, indepen-

    dentemente da denominao utilizada que

    configurem benefcio financeiro, tais como, taxa,

    comisso, honorrios, entre outras.

    "Planejamento financeiro pessoal" ou

    "planejamento financeiro" o processo que

    determina se e como um indivduo pode alcanar

    seus objetivos financeiros atravs da gesto

    adequada de seus recursos.

    "Processo de planejamento financeiro

    pessoal" ou "processo de planejamento

    financeiro" o processo que inclui a anlise dos

    dados dos clientes, tais como, os objetivos, perfil

    de tolerncia risco e avaliao da situao finan-

    ceira do cliente, para o correto desenvolvimento e

    monitoramento de recomendaes e/ou

    alternativas de planejamento.

    "reas de ao do planejamento financeiro

    pessoal" ou "reas de ao do planejamento

    financeiro" indicam os campos de ao bsicos

    cobertos pelo processo de planejamento

    financeiro, que normalmente devem incluir, mas

    no se limitam a, preparao e anlise da

    declarao financeira (incluindo anlise do fluxo de

    caixa/planejamento e oramento), planejamento

    do investimento (incluindo projeto do portflio,

    isto , distribuio do ativo e gerenciamento do

    portflio), planejamento fiscal, planejamento de

    gastos com educao, gerenciamento de riscos,

    planejamento de aposentadoria e planejamento

    sucessrio.

    "Profissional de planejamento financeiro

    pessoal" ou "Profissional de planejamento

    financeiro" indica uma pessoa capaz e

    qualificada para oferecer conselhos financeiros

    objetivos, integrados e abrangentes a - ou em

    benefcio de - indivduos para ajud-los a atingir

    seus objetivos financeiros.

  • 4

    Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional do IBCPF

    Introduo

    Os Princpios do Cdigo expressam o

    reconhecimento pelos profissionais CFP de suas

    responsabilidades para com o pblico, clientes,

    colegas e empregadores. Os princpios se aplicam

    a todos os Profissionais CFP e lhes proporcionam

    orientao no desempenho de seus servios

    profissionais.

    Princpio 1 - Integridade

    Um Profissional CFP deve oferecer e proporcio-

    nar servios profissionais com integridade e

    devem ser considerados por seus clientes como

    merecedores de total confiana. A principal fonte

    desta confiana a integridade pes