EFEKTIVITAS PENERAPAN SISTEM PENYALURAN KREDIT

  • Published on
    13-Jan-2017

  • View
    222

  • Download
    5

Embed Size (px)

Transcript

<ul><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>i </p><p>EFEKTIVITAS PENERAPAN SISTEM PENYALURAN </p><p>KREDIT PEMILIKAN RUMAH SUBSIDI PADA BANK </p><p>TABUNGAN NEGARA (PERSERO) CABANG SURAKARTA </p><p>TUGAS AKHIR </p><p>Disusun Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya </p><p>Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan </p><p>Oleh : </p><p>YASMINE F3607100 </p><p>PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN </p><p>FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS SEBELAS MARET </p><p>SURAKARTA </p><p>2010 </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>ii </p><p>HALAMAN PERSETUJUAN </p><p>Tugas Akhir dengan Judul: </p><p>EFEKTIVITAS PENERAPAN SISTEM PENYALURAN </p><p>KREDIT PEMILIKAN RUMAH SUBSIDI PADA BANK </p><p>TABUNGAN NEGARA (PERSERO) CABANG SURAKARTA </p><p>Surakarta, 31 Juli 2010 </p><p>Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing </p><p>JOHADI, S.E </p><p>NIP. 360700002 </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>iii </p><p>HALAMAN PENGESAHAN </p><p>Tugas Akhir dengan Judul: </p><p>EFEKTIVITAS PENERAPAN SISTEM PENYALURAN </p><p>KREDIT PEMILIKAN RUMAH SUBSIDI PADA BANK </p><p>TABUNGAN NEGARA (PERSERO) CABANG SURAKARTA </p><p>Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir </p><p>Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan </p><p>Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta </p><p>Surakarta, Juli 2010 </p><p>Tim Penguji Tugas Akhir </p><p>Ariyanto Adhi Nugroho, S.E. ( ) </p><p>NIP. 360800002 Penguji </p><p>Johadi, S.E ( ) </p><p>NIP. 360700002 Pembimbing </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>iv </p><p>LEMBAR MOTTO </p><p> Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. </p><p>Maka apabila kamu telah selesai (dari sesuatu urusan), kerjakanlah dengan </p><p>sungguh-sungguh (urusan) yang lain, dan hanya kepada Tuhanmulah </p><p>hendaknya kamu berharap </p><p>(QS. Alam Nasyrah : 6-8) </p><p>Happiness doesnt depend upon who you are or what you have, </p><p>it depends solely upon what you think </p><p>Kebahagiaan tidak tergantung pada siapa Anda atau apa yang Anda miliki, kebahagiaan semata-mata tergantung </p><p>pada apa yang Anda pikirkan </p><p>Lets others lead small lives, but not you.. lets other argue over small things, but </p><p>not you.. lets others cry over small hurts, but not you.. lets other leave future in </p><p>somenone elses hands, but not you. </p><p>(Jim Rohn) </p><p>LEMBAR PERSEMBAHAN </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>v </p><p>Ketika sebuah pengharapan besar dalam hati ini ada, </p><p>ketika mengerjakan segala sesuatu dengan sungguh-sungguh, </p><p>ketika hati ini memiliki rasa takut, </p><p>Ketika tubuh dan pikiran ini memiliki rasa tanggung jawab, </p><p>Pengharapan mendapat ridho sang Khalik yang memang mengalahkan segala </p><p>kebimbangan ini. Dan memang sudah sepantasnya bagi diri kita untuk </p><p>mengerjakan segala sesuatunya hanya untuk-Nya, </p><p>termasuk Tugas Akhir dan kelulusanku ini. </p><p>Puji syukur hanya kepada Allah SWT </p><p>Kupersembahkan tugas akhir dan kelulusanku ini untuk untuk seorang wanita yang dengan </p><p>kelembutan tangannya membelai dan memberi kasih sayang </p><p>yang tiada hentinya hingga batas zaman berakhir. </p><p>Kupersembahkan pula seorang lelaki yang membisikkan kalimat yang sangat indah ketika </p><p>sesaat setelah aku meninggalkan alam rahim. </p><p>Untuk Mamah Athikah dan Abi Mansyur kupersembahkan karyaku </p><p>ini sebagai wujud kesungguhanku. </p><p>Juga untuk ketiga saudaraku dan my best friend yang sangat aku sayangi </p><p>: Muhammmad Fikri, Nabilla, Nikhayah, Tri Hasih yang telah banyak membantu dalam </p><p>penyelesaian Tugas Akhir serta selalu memberikan motivasi yang tak pernah surut hingga </p><p>akhirnya dapat terselesaikanlah Tugas Akhir ini. </p><p>KATA PENGANTAR </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>vi </p><p> Puji syukur kepada Allah SWT atas rahmat dan karunia-Nya, sehingga </p><p>penulis dapat menyelesaikan penyusunan Tugas Akhir dengan judul </p><p>EFEKTIVITAS PENERAPAN SISTEM PENYALURAN KREDIT </p><p>PEMILIKAN RUMAH SUBSIDI PADA BANK TABUNGAN NEGARA </p><p>(PERSERO) CABANG SURAKARTA . </p><p> Tugas Akhir ini dibuat sebagai syarat untuk memperoleh gelar Ahli </p><p>Madya Keuangan Dan Perbankan Universitas Sebelas Maret Surakarta. Dalam </p><p>pembuatan Tugas Akhir ini, penulis banyak sekali mendapatkan bantuan dari </p><p>berbagai pihak, yang berupa material maupun spiritual, oleh karena itu dengan </p><p>penuh rasa cinta dan hormat, penulis menghaturkan terima kasih yang tak </p><p>terhingga kepada : </p><p>1. Prof. DR. Bambang Sutopo, M. Com., Ak, selaku Dekan Fakultas Ekonomi </p><p>Universitas Sebelas Maret Surakarta. </p><p>2. Drs. Santoso Tri Hananto, M.Si, Ak, selaku Ketua Program Diploma III </p><p>Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta. </p><p>3. Nurul Istiqomah, SE, M.Si, selaku Ketua Jurusan Keuangan Dan Perbankan </p><p>Program Diploma III Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta. </p><p>4. Johadi, SE, selaku Dosen Pembimbing, yang telah memberikan arahan serta </p><p>bimbingannya. </p><p>5. Drs.Sutomo,MS. selaku Dosen Pembimbing Akademis. </p><p>6. Bapak dan ibu dosen DIII Keuangan Dan Perbankan UNS yang telah </p><p>memberikan ilmunya kepada penulis. </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>vii </p><p>7. Bapak Bangun Sulistiyo, Ibu Susyana Andriyani, Ibu Afida Susilowati, dan </p><p>Bapak Wahyana, yang telah memberikan bimbingan, arahan, dan ilmu yang </p><p>berguna bagi penulis selama menjalani proses magang di bagian Loan </p><p>Service. </p><p>8. Bapak Heru Setiyanto, selaku pembimbing Institusi Mitra yang dengan sabar </p><p>telah memberikan bimbingan dan arahan bagi penulis dalam melaksanakan </p><p>Kegiatan Magang Mahasiswa. </p><p>9. Bapak Hendratno, selaku Branch Manager Bank Tabungan Negara (BTN) </p><p>yang telah memberikan izin pelaksanaan Kegiatan Magang Mahasiswa ini. </p><p>10. Ibu Tuty Lestari, Ibu Siti Sulistiyati, Bapak Djatmiko, Bapak Hadi Wasono, </p><p>Bapak Aris, Bapak Cuk, Ibu Rini, Bapak Baehaqi, Bapak Sehono Bapak </p><p>Syahroni, Bapak Toni, Ibu Elli, Ibu Ismini, Ibu Prapti, Ibu Purwani, Bapak </p><p>Heri Kristiawan, Ibu Tri Hastuti, Bapak Agus, Bapak Darmastoto, Bapak Ari, </p><p>Mas Anton, Mas Nova, Mas Sumarsono, Mbak Isna, Mbak Yani, dan </p><p>pegawai staf lainnya yang baik secara langsung maupun tidak langsung telah </p><p>membimbing dan memberikan ilmu pengetahuan dan pengalaman berharga </p><p>bagi penulis. </p><p>11. My beloved family Mamah ku yang paling ku SAYANG, Abi ku paling </p><p>SABAR, Adik-adikku Nikhayah &amp; Nabila Alias Cat &amp; Mouse, Kakak-</p><p>kakakku Kak Ria, Qiqi, Syarif, Kak Eva, Kak Nina, Kak Fitriah Saleh </p><p>makasih buat supportnya baik financial maupun moril. Keponakan-</p><p>ponakanku Zidane, Najwa, Shyrien, Simona, Sarah, Dania and Michael, I </p><p>love you all. Pokoknya buat semua keluarga besar Asseweth &amp; Alkatiri yang </p><p>tidak bisa penulis sebutkan satu persatu, terimakasih untuk semua. </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>viii </p><p>12. Buat yang terkasih dan mengasihi aku, yang tersayang dan menyayangi aku, </p><p>tempat tawa dan air mata ku, tempat asset dan liabilies ku, my soulmate, my </p><p>love, you are the best i ever had. Yankdutzz </p><p>13. Buat keluarga Hasih, Bapak Mudo Sugiyoto, Ibu Mulyani, Mas Dodo, Mbak </p><p>Atik, Dek Wulan, Mas Didit dan keluarga, dan seluruh keluarga besar Ayam </p><p>Goreng Kampung Mbak Mul, terimakasih untuk candatawa nya, </p><p>pengalaman dan support nya. </p><p>14. Pak Mey, petugas Perpustakaan Fakultas Ekonomi yang loyal dalam </p><p>memberikan ilmu-ilmu yang ada di perpustakaan tanpa pamrih. </p><p>15. Teman-teman seperjuangan D3 Keuangan Perbankan 2007, Heni, Ratih, </p><p>Suyanti, Yuli, Fika, Ita, Listia, Nita, Yani, dll terima kasih untuk </p><p>persahabatannya. </p><p>16. Teman sepermainan Nila, Fitri, Iid, Efi, Gayuh, Wening, dll terima kasih </p><p>sobat buat persahabatannya.muach.. </p><p>Penulis menyadari sepenuhnya atas kekurangan dalam penulisan Tugas </p><p>Akhir ini. Untuk itu penulis mengharapkan kritik dan saran yang membangun. </p><p>Namun demikian Tugas Akhir ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pihak-pihak </p><p>yang membutuhkan. </p><p> Surakarta, Agustus 2010 </p><p> Penulis </p><p>DAFTAR ISI </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>ix </p><p>HALAMAN JUDUL................................................................................................ i </p><p>ABSTRAKSI .......................................................................................................... ii </p><p>HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................... iii </p><p>HALAMAN PENGESAHAN................................................................................ iv </p><p>LEMBAR MOTTO ..................................................................................................v </p><p>LEMBAR PERSEMBAHAN ................................................................................ vi </p><p>KATA PENGANTAR .......................................................................................... vii </p><p>DAFTAR ISI ............................................................................................................x </p><p>DAFTAR TABEL ................................................................................................. xii </p><p>DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiii </p><p>DAFTAR LAMPIRAN ........................................................................................ xiv </p><p>BAB I PENDAHULUAN </p><p>A. Latar Belakang Masalah ............................................................................... 1 </p><p>B. Perumusan masalah ................................................................................... 14 </p><p>C. Tujuan Penelitian ....................................................................................... 14 </p><p>D. Manfaat Penelitian ..................................................................................... 15 </p><p>E. Metode Penelitian...................................................................................... 16 </p><p>BAB II TINJAUAN PUSTAKA </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>x </p><p>A. Pengertian Bank ......................................................................................... 27 </p><p>B. Jenis Bank ................................................................................................... 29 </p><p>C. Kredit .......................................................................................................... 34 </p><p>D. Efektivitas, Sistem dan Prosedur, serta Prosedur Kredit ........................... 45 </p><p>BAB III PEMBAHASAN </p><p>A. Gambaran Umum Perusahaan ................................................................... 64 </p><p>B. Kegiatan Magang Kerja .............................................................................. 79 </p><p>C. Pembahasan Masalah ................................................................................ 91 </p><p>1. Sistem Penyaluran Kredit Pemilikan Rumah Subsidi pada PT. Bank </p><p> Tabungan Negara cabang Surakarta ...................................................... 93 </p><p>2. Efektivitas Penerapan Sistem Penyaluran Kredit Pemilikan Rumah </p><p> Subsidi pada PT. Bank Tabungan Negara cabang Surakarta ............... 131 </p><p>BAB IV PENUTUP </p><p>A. Kesimpulan ............................................................................................... 139 </p><p>B. Saran ........................................................................................................ 142 </p><p>DAFTAR PUSTAKA </p><p>LAMPIRAN </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>xi </p><p>DAFTAR TABEL </p><p>Tabel 1.1 </p><p>Jumlah Debitur KPR di Bank Tabungan Negara Surakarta .....................................7 </p><p>Tabel 1.2 </p><p>Penelitian Terdahulu ..............................................................................................13 </p><p>Tabel 3.1 </p><p>Data Jumlah Pegawai Berdasarkan Jabatan Pada Bank BTN ................................74 </p><p>Tabel 3.2 </p><p>Data Jumlah Pegawai Berdasarkan Gender Pada Bank BTN ................................76 </p><p>Tabel 3.3 </p><p>Kelompok Sasaran KPRS ......................................................................................94 </p><p>Tabel 3.4 </p><p>Skim Subsidi ..........................................................................................................95 </p><p>Tabel 3.5 </p><p>Batas Maksimum Harga Rumah KPRS .................................................................96 </p><p>Tabel 3.6 </p><p>Persyaratan atas Minimum Uang Muka, Maksimum KPR Dan Maksimum Jangka </p><p>Waktu Kredit (Tenor) .............................................................................................97 </p><p>Tabel 3.5 </p><p>Persyaratan atas Skim Subsidi Selisih Bunga ........................................................97 </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>xii </p><p>DAFTAR GAMBAR </p><p>Gambar 1.1 </p><p>Bentuk Dasar Suatu Sistem ....................................................................................18 </p><p>Gambar 1.2 </p><p>Sistem dengan Sistem Pengumpan Balik ...............................................................18 </p><p>Gambar 1.3 </p><p>Sistem Penyaluran Kredit Bank BTN Surakarta ....................................................19 </p><p>Gambar 1.4 </p><p>Efektivitas Sistem Penyaluran Kredit ....................................................................20 </p><p>Gambar 2.1 </p><p>Bank Sebagai Financial Intermediary ....................................................................28 </p><p>Gambar 3.1 </p><p>Struktur PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Kantor Cabang Surakarta Kondisi </p><p>Februari 2010 .........................................................................................................73 </p><p>Gambar 3.2 </p><p>Kerangka Penelitian ...............................................................................................92 </p><p>Gambar 3.3 </p><p>Prosedur Umum Kredit Bank BTN Surakarta .....................................................121 </p><p>Gambar 3.4 </p><p>Prosedur Pengambilan Keputusan Kredit oleh KPK dan Realisasi Kredit ..........122 </p><p>Gambar 3.5 </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>xiii </p><p>Target dan Realisasi KPRS BTN Surakarta tahun 2008 -2010 (per Semester) ...124 </p><p>DAFTAR LAMPIRAN </p><p>Lampiran 1. Surat Pernyataan </p><p>Lampiran 2. Surat Persetujuan Magang Kerja </p><p>Lampiran 3. Surat Keterangan Telah Melaksanakan Magang Kerja </p><p>Lampiran 4. Lembar Penilaian Magang Kerja </p><p>Lampiran 5. Form Permohonan Kredit Perorangan </p><p>Lampiran 6. Surat Kepada Pimpinan Instansi Perusahaan Pemohon </p><p>Lampiran 7. Surat Kepada Kepala Desa </p><p>Lampiran 8. Surat Perincian Penghasilan Untuk Pemohon Berpenghasilan Tetap </p><p>Lampiran 9. Surat Keterangan Penghasilan Pemohon Berpenghasilan Tidak Tetap </p><p>Lampiran 10. Surat Kuasa Pemotongan Gaji </p><p>Lampiran 11. Surat Keterangan Mengenai Rumah dan Penjual Rumah/Developer </p><p>Lampiran 12. Surat Pernyataan Format A1dan Surat Pernyataan Format A2 </p><p>Lampiran 13. Checklist Data/Syarat Kelengkapan Data Untuk Permohonan Kredit </p><p>Lampiran 14. Lembar Hasil Wawancara </p><p>Lampiran 15. Memo On The Spot (OTS) </p></li><li><p>perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id </p><p>commit to user </p><p>ABSTRAKSI </p><p>EFEKTIVITAS PENERAPAN SISTEM PENYALURAN KREDIT PEMILIKAN </p><p>RUMAH SUBSIDI PADA BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) </p><p>CABANG SURAKARTA </p><p> YASMINE </p><p>NIM F3607100 </p><p> KPR Subsidi adalah salah satu jenis produk kredit pemilikan rumah yang diperuntukkan untuk masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah dalam rangka memenuhi kebutuhan perumahan atau perbaikan rumah yang telah dimiliki. KPR Subsidi menjadi produk unggulan pada PT. Bank Tabungan Negara (P...</p></li></ul>