Planeando mis finanzas, Planeando mis finanzas,

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  • Planeando mis finanzas,Construyendo mi futuroPlaneando mis finanzas,Construyendo mi futuro

  • Asobancaria tom como base para el desarrollo de los captulos 1 y 2 de este material la cartilla El camino a la prosperidad de Banca de las Oportunidades. Agradecemos su continua disposicin para trabajar por la Educacin Financiera Colombiana.

    Agradecemos a nuestro aliado, el Banco de Bogot por su ayuda en el captulo Servicios Financieros

    Asociacin Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia

    Invertir en conocimientos produce siempre los mejores beneficios.Benjamin Franklin.

    Babel Group Diseo

  • NDICE

    CAPTULO 1

    CAPTULO 3

    CAPTULO 5

    CAPTULO 2

    CAPTULO 4

    MI PRESUPUESTO PERSONAL Y FAMILIAR

    INVERSIN

    PLANEACIN FINANCIERA

    SERVICIOS FINANCIEROS

    CULTURA TRIBUTARIA

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    La educacin financiera ha cobrado gran reconocimiento internacional como una competencia indispensable en la vida de todos los ciudadanos. Pero, en especial a partir del 2005 sta cobra mayor relevancia con la publicacin del documento de recomendaciones de poltica pblica, sobre principios y buenas prcticas en materia de educacin econmica y financiera de nivel estatal de la OCDE.

    La crisis financiera internacional del 2008, puso en evidencia la necesidad de ahondar esfuerzos en torno a la educacin financiera, las personas que no conocen ni entienden el funcionamiento de los diferentes productos y servicios financieros, son propensos a incurrir en costos excesivos e innecesarios y pueden terminar perdiendo su capital y el ahorro de toda una vida, al hacer un mal uso de las herramientas financieras a su disposicin.

    Por el contrario, aquellas personas educadas financieramente encuentran en la banca un aliado para concretar sus sueos: para capacitarse, comprar casa o crear empresa o, simplemente, para realizar transacciones en el da a da de una manera ms eficiente y segura.

    Esta es la principal motivacin para que la educacin financiera haga parte integral de la estrategia de sostenibilidad de la banca. Asobancaria, desde el 2009 viene recorriendo la senda de la educacin financiera de la mano del Gobierno Nacional, compromiso que ha rendido sus frutos en el marco del programa gremial Saber ms, ser ms.

    El programa de Educacin Financiera de los Bancos en Colombia, ha beneficiado a aproximadamente 2,4 millones de personas, mediante el apoyo al Ministerio de Educacion Nacional, el establecimiento de alianzas pblico privadas, el desarrollo de herramientas y la investigacin y socializacin de las mejores prcticas en esta materia.

    La educacin financiera es el proceso por el cual los consumidores/inversores financieros mejoran su entendimiento de los productos, conceptos y riesgos financieros y, mediante informacin, instruccin y asesoramiento objetivos, desarrollan las habilidades y la confianza para llegar a ser ms conscientes de los riesgos y oportunidades financieras, para realizar elecciones informadas, saber dnde dirigirse en caso de requerir ayuda y adoptar otras acciones efectivas para mejorar su nivel de bienestar.

    Qu es la Educacin Financiera?

    Es importante tener ciudadanos financieramente educados?

  • PLANEANDO MIS FINANZASconstruyendo mi futuro

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    MI PRESUPUESTO PERSONAL Y FAMILIARCAPTULO1

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    Conozca a nuestros protagonistas:

    Rosa vela por su familiaRosa es madre cabeza de hogar. Tiene 30 aos, es casada y tiene dos hijos, el ms pequeo la acompaa siempre, ella trabaja como modista independiente y tiene deseos de progresar.

    Eliseo es un joven de 20 aos que combina su trabajo como ayudante de Mercahorro (el mini mercado del barrio), con sus estudios nocturnos. Eliseo est siempre atento a lo que Rosa le ensea, pues sabe que ese conocimiento le puede servir para alcanzar sus sueos.

    Eliseo siempre quiere aprender

    Don Leopoldo es el dueo de Mercahorro y de una finca en las afueras del pueblo. Tiene 50 aos, es casado y suea con una vejez tranquila. Leopoldo empez su pequea fortuna con un puesto de aguacates y se siente muy orgulloso de ello, por eso cree que no le hace falta aprender nada nuevo.

    Don Leopoldo cuida de su patrimonio

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    Leccin 1Haciendo un presupuesto

    Rosa est aprendiendo a hacer un presupuesto, as que aprovech su visita a Mercahorro para compartir su conocimiento con sus amigos.

    Buenas tardes! Y con todo esto, don Leopoldo,le encargo la factura detalladade mi compra de hoy.

    Pues yo nunca me pongo ahacer esas cuentas, y el

    dinero nunca me falta

    As es. Aprend que organizar misgastos en un presupuesto, es elprimer paso para que el dinero

    rinda ms.

    Con mucho gusto, doa Rosay es que ahora est

    coleccionando recibos y facturas?

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    Ser que si me organizo,me podra ir todava mejor?

    Pues a m si me interesa!Quiero aprender a hacer mi presupuesto!

    En cambio a m casino me alcanza lo que gano

    Doa Rosa, y es que eso deorganizar las cuentas sirve

    para estirar el dinero de uno?

    Si, Eliseo. Slo organizando es posiblever en qu se nos va el dinero, y planear

    un mejor uso de lo que recibimos.

    Un presupuesto es el registro del dinero que est ingresando aI hogar, as como del que est saliendo. Si no registras tus movimientos de dinero, no podrs controlar ni saber si ests siendo cuidadoso o ests gastando ms de lo que ganas. El presupuesto es la mejor manera de organizar las cuentas.

    CPSULAControlar y organizar nuestro dinero es el primer paso en el camino de la prosperidad.

    Saber cunto dinero entra al hogarSaber cunto dinero se gasta y en qu se vaAjustar los gastos de acuerdo con los ingresosTomar decisiones de cunto, cundo y en qu gastarFijar metas de ahorro para lograr los sueosPrepararse mejor para las emergencias

    Para qu sirve un presupuesto?

  • PLANEANDO MIS FINANZASconstruyendo mi futuro

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    Para empezar a hacer un presupuesto, se hace una relacin de todos los ingresos y todos los gastos del hogar.

    Los Ingresos

    Los ingresos son las entradas de dinero o recursos de la familia. En el presupuesto se debe registrar todo el dinero que se recibe como ingreso, ya sea frecuente o no frecuente.

    Los Gastos

    Los gastos son los distintos usos que se le dan al dinero. Estos pueden ser necesidades, obligaciones o gustos personales. Registra y organiza cada uno de tus gastos, pues solo as podrs saber cunto dinero se necesita para vivir por un tiempo, y si hay gastos que se puedan moderar.

    CPSULAOrganizarse es el primer paso para hacer

    rendir tu dinero.

    CPSULALa mejor forma de ajustar los gastos para que el dinero le alcance, es aprender a

    diferenciar necesidades de deseos.

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    Las NECESIDADES son gastos indispensables para vivir. No se pueden negociar, ignorar ni aplazar. Por ejemplo: la alimentacin.

    Leccin 2Necesidades y Deseos

    Las DESEOS son aquellos gastos que cambian con los gustos y actividades de cada persona, y que no son necesarios para vivir. Muchos de estos gastos se pueden dejar para despus o no hacerlos. Por ejemplo: un celular costoso, salidas a cine y calzado de moda.

    Aqu traigo todas las facturas quepude reunir Y ahora qu hago? Vamos a organizarlo

    por grupos yo lo ayudo!Yo tambin!

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    Clasifica los gastos de acuerdo con el uso que le das aI dinero. Esta es la mejor manera de saber cules puedes moderar o cunto necesitas ganar para cubrirlos. Esta es una forma de clasificarlos:

    Alimentacin: Mercado, meriendas fuera de casa. Vivienda: Arriendo, servicios pblicos, mantenimiento. Transporte: Pasajes, mantenimiento y reparaciones del vehculo. Educacion: Cuadernos, lpices, uniformes. Salud: Gastos mdicos. Recreacin y actividades en tiempo libre: Salidas los domingos, ir a cine, entradas a conciertos, minutos, internet, golosinas, chance, entre otros. Pago de Deudas: Cuotas de productos financieros, cuenta en la tienda, deudas con amigos o familiares. Imprevistos: Emergencias como una enfermedad o la prdida de empleo o gastos que no estaban planeados. Ocasionales: Ayudas a la familia, vestuario, aniversarios, cumpleaos.

    Tambin contempla: Los gastos que se presentan en cierta fecha del ao, por ejemplo: Pago de impuestos, temporada de tiles escolares y regalos de cumpleaos. Los gastos que se presentan con cierta periodicidad, por ejemplo: cortes de cabello, y consultas al odontlogo.

    CPSULAEs muy importante aprender a ajustar los gastos. Cada peso que ahorras sumar a tu favor y te ayudar a avanzar en el camino a la prosperidad.

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    PLANEANDO MIS FINANZASconstruyendo mi futuro

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    Leccin 3Estirando el dinero

    No olvides seguir estos pasos a la hora de hacer tu presupuesto:

    1. Apunta cada gasto que haces en el hogar y guarda todos los recibos o facturas parael presupuesto. Los estados de cuenta de tus productos financieros, tales como cuentasde ahorro o tarjetas de crdito te ayudaran en esta labor.

    2. Identifica y registra todos los ingresos del hogar.

    3. Identifica y registra todos los gastos.

    4. Suma todos los ingresos.

    5. Suma todos los gastos.

    6. Al total de los ingresos, rstale el total de los gastos.

    Al hacer este ejercicio sabrs si te sobra o te falta dinero al final de cada periodo. Este periodo es el tiempo durante el cual has registrado tus ingresos y gastos, por ejemplo, una semana, quincena o un mes.

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    Sueldo/Salario

    Sueldo/Salario

    Otros ingresos familiares

    Intereses

    Donaciones/Regalos

    Pagos especiales

    Apoyo de gobierno