Portofoliu - Victoriabank SA.docx

  • Published on
    03-Mar-2016

  • View
    14

  • Download
    0

Transcript

Portofoliu - Victoriabank SA

Ministerul Educaiei Republicii Moldova

PortofoliuAnaliza companiei Victoriabank S.A.

Elaborat: Mariana Paschevici

Verificat: Veronica Ustica

Chisinau 2014 Prezentare general a bncii Prima Banc din Moldova Primul Pas spre SuccesVICTORIABANK este Prima Banc Comercial din Moldova care a pus bazele procesului de dezvoltare a unui sistem bancar n Moldova nc din 22decembrie 1989! Cu o istorie de 25 de ani, VICTORIABANK este prima Banc Comercial din Moldova i unul din liderii pieei bancare autohtone, numrnd peste 1300 de angajai, sute de mii de clieni deservii anual, peste 100 de filiale i reprezentane n toat ara i un vast portofoliu de produse i servicii, majoritatea din ele lansate n premier pe pia autohton. Prima care pe lng succesul n domeniul economic a investit n societate, lansnd un Program de Responsabilitate Social Corporativ Deschide uile spre viitor - n cadrul cruia susine tinerii talentai i copii din familiile social-vulnerabile, investete n art i n studii de calitate cu un Program de burse pentru studeni. De numele Primei bnci este legat o cultur bancar, inovaie, performane i tehnologizare.

VICTORIABANK a pus bazele procesului de dezvoltare a sistemului bancar n Moldova n condiiile economiei de pia, conform valorilor occidentale, care sunt i vor rmne prezente n toate produsele, serviciile i abordrile bncii. Sloganul Prima Banc din Moldova a caracterizat succesele acesteia pe parcursul anilor, meninute de numeroase ori ct pe plan naional, att i internaional: VICTORIABANK este una dintre cele mai mari bnci din Europa de Sud-Est conform clasamentului SeeNews TOP 100 SEE Banks, este BANCA ANULUI N REPUBLICA MOLDOVA potrivit revistei britanice The Banker, n top participnd bnci din 147 de ri ale lumii. De asemenea, VICTORIABANK i-a reconfirmat statutul de FAVORIT AL ANULUI pe plan naional, fiind premiat cu nalta distincie Mercuriul de Aur la concursul Marca comercial a anului. Inovatori i optimiti, cei din echipa de la Prima banc muncesc cu devotament asupra proiectelor de anvergur, care dup cum au obinuit piaa autohton, se dovedesc a fi la cele mai nalte standarde de etichet bancar. Victoriabank este liderul implementrii noilor tehnologii, fiind Prima Banc care a operat cu carduri bancare, fiind Prima care a adus bancomatele n Moldova, pe lng celelalte produse i servicii inovative nc neimplementate pn atunci. Toate acestea ne fac s fim cuun pas naintea celorlali concureni! Victoriabank tie ce v dorii pentru c v solicit prerea prin intermediul feedback-ului tehnologic! Victoriabank tie cum s v mplineasc dorinele i asta o confirm ritmul de atragere al clienilor, iar ca rezultat- noi suntem primii! Victoriabank un brand cu renume la nivel naional i internaional!

Echipa noastr Echipa Victoriabank are n componena sa oameni puternici, profesioniti, dinamici i persevereni n ceea ce fac, drept dovad servind indicatorul de eficiena ROE, conform cruia suntem primii n sistemul bancar! Suntemorientai spre a aduce pe piaa bancar din Moldova noi produse i servicii special concepute dup nevoile Dvs. Suntem pregtii mereu s v consultm i s v deservim!Suntem mai aproape de voi Ne extindem permanent -Suntem acolo unde suntei i voi! V garantm un mediu prietenos i modern de deservire pe care l ntlnii n oricare dintre subdiviziunile noastre, amplasate n ntreaga ar. Putei comunica cu noi n mod direct, prin pota electronic sau contactnd echipa noastr de feedback. Aflai primii despre toate noutatile Victoriabank, prin intermediul serviciului de Mesagerie Electronic un proiect special initiat pentru ca Dvs. sa fiti n pas cu noi! Criticile Dvs. ne fac mai buni, opiniile dumneavoastr ne perfecioneaz i permit s v oferim produse i servicii mai calitative, iarmulumirile Dvs. ne stimuleaz s mergem mai departe!

Obiective.Viziunea si misiunea organizatiei.Activitatea Victoriabanka avut ntotdeauna o strns legtur cu dezvoltarea sistemului economico-financiar din RM. Astfel, participnd activ n dezvoltarea serviciilor bancare, Victoriabank se axeaz pe nsei clientul. Raportnd la necesitile clientului, Prima Banc din Moldova a creat instrumente necesare pentru a modela pachetele i modulele de servicii financiare complete pentru o bun relaie dintre banc i clientul su. Prin aceasta, Banca realizeaz obiectivul su important de a susine modelarea procesului economic al rii.Obiectivele ce stau la baza strategiei Victoriabank sunt:- Maximizarea eficienei activitii Bncii;- Creterea calitii de deservire i abordarea individual a fiecrui client;- Diversificarea continu a gamei de produse i servicii;- Rennoirea tehnologic a bncii i automatizarea sistemelor i proceselor;- Abordarea prudent i raional fa de riscuri;- Optimizarea structurii organizatorice reieind din tendinele sectorului bancar;- Extinderea reelei pentru o mai mare acoperire teritorial;- Ridicarea gradului de calificare, schimbarea mentalitii i motivarea angajailor.

Viziunea VICTORIABANKVICTORIABANK este o companie care ofer servicii de standard internaional, lider n industria n care activeaz.Misiunea bnciieste de a asigura continuitatea activitii sale n condiii financiare optime pentru cretere i de a satisface cererile i nevoile clienilor, angajailor, acionarilor i ale societii, oferind n acelai timp protecia intereselor acestora.Dezideratul Bncii este construirea uneia dintre cele mai bune instituii bancare ale sistemului financiar naional prin consolidarea unui brand apreciat de toate categoriile de clieni i a unei reputaii corporative favorabile i durabile. Misiunea noastr pune n eviden importana Bncii pentru creterea economic a rii, valoarea noastr i rolul Bncii n societatepentru garantarea ncrederii, stabilitii i securitii n sistemul bancar autohton.Pentru BC Victoriabank S.A. este foarte important s-i ndeplineasc cu succes scopul ambiios expus de misiune de a deveni Prima Banc din Moldova n toate domeniile de activitate ale instituiei. Acest lucru va fi posibil doar prin realizarea scopurilor personale i profesionale ale angajailor Bncii, prin formarea unei echipe cu viziuni, principii i valori comune, ale cror prevederi vor fi urmate de fiecare membru al echipei.Valorile corporative

Banca ader la cele mai nalte standarde etice, prin adoptarea unui Cod de Conduit, conceput pentru a promova un comportament onest i responsabil al angajailor, care transform principiile etice n norme de conduit pentru tot personalul.Un sistem bine pus la punct de guvernare corporativ contribuie la creterea valorii Bncii prin crearea demecanisme eficiente de gestionare i de adoptare a unor decizii fundamentale.Valorile intrinseci sistemului de guvernare corporativ al bncii sunt:

-competen-nalta calificare a managementului superior, vector de transmitere a valorilor Bncii;-originalitate banca i propune s fie unic i inedit fa de celelalte bnci;-corectitudine i transparen - relaii oneste cu clienii i partenerii notri, sistem adecvat de raportare a informaiilor conforme cu realitatea;-responsabilitate asumarea integral a riscurilor care decurg din activitatea Bncii;-orientare spre client - clienii notri sunt pe primul loc n tot ceea ce facem;-eficien creterea raportului dintre rezultatele obinute i efortul depus;-lucru n echip - colaborarea eficient i continu ntre angajai, contribuia fiecrei persoane este esenial pentru succesul bncii;-motivarea personalului - promovarea i recompensarea angajailor n funcie de performane;- viziune i perspectiv perfecionarea profesional continu a personalului i a proceselor bancare n vedereadezvoltrii i furnizrii de produse, servicii i soluii utile i inovatoare;- rspundere social banca este implicat activ n viaa economic i social a RM.

VictoriaBank este o instituie financiar, dar i o organizaie cu o profund responsabilitate social i de aceea se implic activ n diferite aciuni sociale menit s aduc o mn de ajutor celor care au nevoie de ea. Activitatea de responsabilitate social-corporativ reprezint gradul de maturitate a unei companii. Iar paii pe care i face VictoriaBank n ultimii ani, se concentreaz n tot mai multe proiecte sociale. Programul de responsabilitate social Deschide uile spre viitor, lansat de VictoriaBank, cuprinde att aciuni de marketing comunitar, donaii, sponsorizri, ct i activiti desfurate prin fundaie corporativ. Programul de responsabilitate social-corporativ, desfurat cu succes de VictoriaBank, a adus Bncii nenumrate aprecieri i recunoateri att pe plan naional, ct i internaional, pentru atitudinea sa fa de problemele cu care se confrunt societatea i pentru implicarea consecvent ntru soluionarea acestora. VictoriaBank va continua irul de aciuni sociale n diferite domenii. Avem ncrederea c, rezultatele obinute de VictoriaBank n vederea rezolvrii diferitor probleme cu care se confrunt oamenii, vor motiva i alte companii, mari i mici, s dezvolte programe de CSR n msur s schimbe n bine situaia societii n care trim.

Cardul de afinitate Eu ajut copiii!

n premier pentru piaa bancar din Moldova, Victoriabank lanseaz primul card de afinitate prin care oricine poate oferi ajutor pentru a susine cauza copiilor defavorizai.

Primul Card de afinitate de laPrima Banc din Moldova!

Cardul "Eu ajut copiii"va reuni eforturile de a face rnd pe rnd vieile copiilor dezavantajai mai luminoase, druindu-le speran i ncredere n sine i n cei din jur.

Ce reprezint Cardul de afinitate Eu ajut copiii?

Cardul este destinat tuturor celor, care doresc s fie alturi de copiii lipsii de dragostea printeasc, dezavantajai sau cu deficiene fizice, idoresc s contribuie la soluionarea problemelor lor.

Indici ai performantei

Victoriabank consemneaz o dinamic ascendent n ultimii cinci ani de activitate Bnci & Realizri Evoluia Victoriabank n ultimii cinci ani demonstreaz, un efort unitar depus n scopul creterii calitii i eficienei serviciilor prestate. De altfel, reuitele Victoriabank ne conving despre ct de important este planificarea obiectivelor i strategiilor planului de management pentru atingerea unor rezultate remarcabile n sistemul financiar, apreciate nu doar la nivel naional, dar i internaional. Climatul economic este cel care dicteaz acum, ca s nu mai vorbim de faptul c anul 2013 a fost unul de stabilizare i consolidare a liderilor n sistemul financiar-bancar autohton, iar Victoriabank deine o poziie dominant n acest sens.

Ultimii cinci ani traversai de Victoriabank au fost plini de shimbri, optimizri i inovaii care i-au oferit un echilibru n contextul economic actual i o consolidare a imaginii pe pia. Acest lucru este confirmat i de indicatorii financiari care, ncepnd cu anul 2009, comunic o cretere vdit. Tocmai n acest context, cnd Victoriabank nregistreaz un trend ascendent de dezvoltare, datorit unei gestionri corecte i, implicit, unei echipe profesioniste, subliniem i aportul considerabil al clienilor Bncii care ani la rnd i-au acordat vot de ncredere siguranei i stabilitii financiar-bancare. n acest sens se estimeaz o consecven n ritmul de dezvoltare al Bncii, sunt merite ctigate pentru realizri semnificative pentru piaa bancar autohton.

n scopul meninerii i consolidrii unei poziii dominante, deja cinci ani la rnd, Victoriabank reuete s nscrie creteri constante att la capitolul active, ct i la capitolul profit, capital acionar etc. Activele Bncii pe parcursul anului 2013 au nregistrat o cretere cu 15.1% comparativ cu anul 2012, totaliznd 11648 mil. lei la sfritul anului trecut. Este o cretere aproape dubl fa de acum 5 ani, cnd activele Victoriabank nsumau 5977 mil. lei.

Victoriabank deine cel mai diversificat portofoliu de produse i servicii. Drept urmare, numrul de clieni deservii a nceput s se lrgeasc, ajungnd la 303 mii clieni n anul 2013, persoane fizice i juridice, comparativ cu anul 2009, cnd acest numr constituia circa 150 mii clieni. La capitolul carduri emise i volumul de operaiuni efectuate cu cardul n RM, potrivit situaiei nregistrate ncepnd cu 2009, Victoriabank a continuat s fie lider, deinnd, n 2013, o cot de 15.07% i, respectiv, 29.80%.

An de an, Victoriabank nregistreaz noi performane i succese importante, care o plaseaz pe poziii dominante n topul bncilor comerciale din ar. Este apreciat continuu pentru implementarea de noi tehnologii bancare ce asigur deservirea clienilor la cel mai nalt nivel, abordarea individual a fiecrui client i un portofoliu divers de produse i servicii bancare. Reeaua larg de peste 100 de subdiviziuni garanteaz reacia prompt la solicitrile clienilor i imaginea unui brand puternic al crui renume este confirmat prin numeroasele distincii i rezultate semnificative.

Astfel, cifra de afaceri a Victoriabank n ultimii cinci ani a nregistrat o cretere nsemnat, ajungnd la 232 (mil. Lei) n 2013, comparativ cu profitul nregistrat n anul 2009 de 65 543 (mil. Lei).

Efortul depus constant a condus la creterea cotelor de pia n diferite domenii. La capitolul carduri bancare ponderea volumului de tranzacii efectuate n RM n anul 2013 constituie 21.16%, nregistrnd o cretere semnificativ comparativ cu anul 2009, cnd ponderea era 15.37%. i cota de pia deinut de transferurile rapide a consemnat creteri pronunate n ultimii cinci ani, atingnd 23.04% n anul 2013. Aceeai situaie este atestat i la capitolul credite, deinnd n anul 2013 o cot de pia de 17%, comparativ cu 2009, cnd nregistra o pondere de 14.6%, din totalul sistemului bancar din Republica Moldova.

Aceste reuite s-au datorat abordrii clientului din prisma solicitrilor acestuia, oferindu-i-se i alte servicii complexe dect cele tradiionale cu care piaa este deja obinuit. Au fost lansate n premier pe piaa din Republica Moldova, produsele Visa Platinum i Visa Infinite, care includ, de asemenea, i servicii adiionale precum Priority Pass i asigurarea total a cltoriilor multiple. S-au fcut pai strategici semnificativi n vederea dezvoltrii pieei bancare autohtone.

Mediul exterior direct Clientii Furnizori de munca Concurenti Echipament Organele publiceClientii sunt persoanele care beneficiaza de serviciile companiei . Cea mai mare prioritate n relaia bncii cu clientul este comoditatea i sigurana acestuia. Victoriabank a venit de fiecare dat cu mbuntiri i inovaii doar n favoarea clientului. Victoriabank deine cel mai diversificat portofoliu de produse i servicii. Drept urmare, numrul de clieni deservii a nceput s se lrgeasc, ajungnd la 303 mii clieni n anul 2013, persoane fizice i juridice, comparativ cu anul 2009, cnd acest numr constituia circa 150 mii clieni.

Furnizorii de munca: -Institutiile de invatamint -Oficii de ocupare a fortei de munca -Companii private (de plasare in cimpul muncii)Concurentii :Concurenta directa ai Bancii Comerciale "VICTORIABANK" S.A. este reprezentata de celelalte banci care activeaza in prezent pe teritoriul Republicii Moldova.

Numarul bancilor licentiate din Republica Moldova este de 15:1. Banca Comercial "COMERBANK" S.A.2. BANCA COMERCIAL "BANCA SOCIAL" S.A.3. Banca Comercial "Moldincombank" S.A.4. Banca comercial "MOLDOVA - AGROINDBANK" S.A.5. Banca Comercial "Moldindconbank" S.A.6. Societatea pe Aciuni Banca de Economii7. Banca Comercial "EuroCreditBank" S.A.8. Banca Comercial "UNIBANK" S.A.9. "Banca de Finane i Comer" S.A.10. Banca Comercial "Universalbank" S.A11. Banca Comercial "ENERGBANK" S.A.12. Banca Comercial "ProCredit Bank" S.A.13. Banca Comercial Romn Chiinu S.A14. Banca Comercial "EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca" S.A.15. Banca Comercial "MOBIASBANC - Groupe Societe Generale" S.A.

n ultimii ani,Victoriabank se mentine pe prima pozitie in rating-ul celor mai mari banci din Republica Moldova.A fost numita de experti cea mai sigura banca din Moldova tinandu-se cont de criterii importante cum ar fi: capacitatea managementului de a atrage si gestiona eficient resursele bancii, de a le plasa sigur, respectand lichiditatea inalta si obtinand, in acelasi timp, o rentabilitate maxima. n plus, s-au luat in consideratie si posibilitatile bancii de a-si onora angajamentele fata de clienti si actionari in caz de forta majora. De asemenea, pe parcursul activitii sale, Victoriabank s-a remarcat si prin activitate bancara sanatoasa si stabila.

Echipamente - Echipamentele (dotrile) reprezint elemente eseniale ale suportului fizic prin care se realizeaz prestaiile n cazul serviciilor bazate pe echipamente:turism,banci noi,transporturi,telecomunicatii. Victoriabank v pune la dispoziie safeuri bancare individuale dediferite dimensiunispecial adaptate obiectelor de valoare; Safeurile sunt localizaten ncperi special amenajate; Sistemele moderne de paz i echipamentul tehnic computerizatgaranteaz pstrarea averii Dvs n siguran.Organele publiceExist trei categorii de deintori de interese ca organisme publice:1. Mediile de comunicare n masa (televiziunea, radio, ziarele, revistele nationalesi locale);2. Micarea pentru protectia consumatorilor, avnd scopul identificrii i aducerii la cunotina publicului a unor practici negative;3. Personalul propriu.

Mediul exterior general DEMOGRAFIC SOCIO-CULTURAL ECONOMIC NATURAL POLITICO-LEGISLATIV INFORMATIONALMediul Demografic - Structura populaiei nu influeneaz att de mult activitatea VICTORIABANK S.A. deoarece clientii sunt persoanele de la 18 ani, de sex att masculin ct i feminin.

Mediul socio-cultural- In afar de succesul economic obinut, Victoriabank a lansat primul program de responsabilitate social-corporativ Deschide uile spre viitor, prin care susine tinerii talentai i copiii din familiile social-vulnerabile, investete n art i n studii de calitate prin intermediul programului de burse pentru absolvenii instituiilor superioare de nvmnt. Victoriabank particip la dezvoltarea societii n care activeaz ncurajnd pstrarea tradiiilor, culturii neamului i a tinerilor talentai .Aceste eforturi importante pentru societate, au fost apreciate n februarie 2013 - n cadrul concursului naional Marca Comercial a Anului 2012, unde Victoriabank a fost premiat cu cea mai nalt distincie - Mercuriul de Aur, la categoria marca comercial responsabil social.

Mediul economic - Evoluia Victoriabank n ultimii cinci ani demonstreaz, un efort unitar depus n scopul creterii calitii i eficienei serviciilor prestate. De altfel, reuitele Victoriabank ne conving despre ct de important este planificarea obiectivelor i strategiilor planului de management pentru atingerea unor rezultate remarcabile n sistemul financiar, apreciate nu doar la nivel naional, dar i internaional. n scopul meninerii i consolidrii unei poziii dominante, deja cinci ani la rnd, Victoriabank reuete s nscrie creteri constante att la capitolul active, ct i la capitolul profit, capital acionar etc. Activele Bncii pe parcursul anului 2013 au nregistrat o cretere cu 15.1% comparativ cu anul 2012, totaliznd 11648 mil. lei la sfritul anului trecut. Este o cretere aproape dubl fa de acum 5 ani, cnd activele Victoriabank nsumau 5977 mil. lei.

Mediul politico-legislativ - Dreptul de a derula afaceri este garantat prin actele normative n vigoare n tara respectiva, prin deciziile guvernamentale i prin vointa politica a fortelor conducatoare n stat.

Analiza SWOT Analiza SWOT reprezinta o metoda de evaluare a situatiei intreprinderii. Ea consta din 4 compartimente:

1. Strengths reprezinta punctele forte ale intreprinderii;2. Weaknesses analiza punctelor slabe ale intreprinderii;3. Opportunities oportunitatile pe care le are intreprinderea;4. Threats amenintarile la care intreprinderea este supusa

Puncte Forte Victoriabank este liderul implementrii noilor tehnologii, fiind Prima Banc care a operat cu carduri bancare, fiind Prima care a adus bancomatele n Moldova, pe lng celelalte produse i servicii inovative nc neimplementate pn atunci. Toate acestea i fac s fie cu un pas naintea celorlali concureni! Victoriabank tie ce-i doresc clienii,pentru c le solicit prerea prin intermediul feedback-ului tehnologic! Victoriabank tie cum s le mplineasc dorinele i asta o confirm ritmul de atragere al clienilor, iar ca rezultat - ei sunt primii! Victoriabank un brand cu renume la nivel naional i internaional!

Puncte slabe Fiind o banca destul de mare, cu un numar mare de filiale si respectiv si angajati, sunt necesare si mari cheltuieli de intretinere a intregului sistem organizational, a incaperilor dar si a sistemului comunicational. Dobinzile la credite sunt relativ mari, si aceasta face creditele s fie neatractive pu majoritatea populatiei.

Oportuniti Cu toate ca criza economica a avut un efect negativ asupra situatiei economice din tara , banca poate beneficia de aceasta prin promovare si acapararea de noi piete, acordarea de credite la conditii mai avantajoase. Parteneriatul cu mai multe banci din strainatete. Posibilitatea de a deveni parte a unui grup de banci cu renume international. Diversificarea mai mare a portofoliului de credite.

Ameninri Bncile comerciale activeaz n condiii de concuren acerb dat fiind faptul cnumrul clienilor crora le este predestinat oferta lor este limitat; Oferta bancar este omogenizat, ceea ce contribuie la o uoar difereniere abncilor sub aspectul sortimentului produselor i serviciilor bancare;Existena unei autoriti bancare exigente - Banca Naional a Moldovei ce monitorizeaz minuios activitatea bncilor i impune anumite reguli de jocAdministrarea riscurilor bancare constituie o component important a strategiei Bnciide obinere a unui nivel scontat al profitului cu meninerea unei expuneri la risc acceptabile. Minimizarea riscurilor suportate de ctre Banc contribuie la minimizarea pierderilor nregistrate de aceasta i maximizarea rentabilitii Bncii.

Administrarea riscurilor are la baz urmtoarele principii: utilizarea unui sistem de management al riscurilor adecvat i flexibil; folosirea sistemelor informaionale adecvate pentru evaluarea, monitorizarea i raportarea expunerii la risc; aplicarea testelor de stres, drept instrumente care completeaz celelalte abordri i msuri de gestionare a riscului i integrarea acestora n procesul de planificare a capitalului i a lichiditii; stabilirea limitelor de expunere la riscurile financiare, cel mai important grup de riscuri bancare, singurele riscuri care pot fi generate, gestionate, amplificate sau eliminate de ctre managementul bancar; asigurarea unei structuri i mrimi optime a capitalului Bncii pentru funcionarea eficient i protecia mpotriva riscului n general; meninerea unui nivel suficient de lichiditi pentru compensarea fluctuaiilor ateptate i neateptate ale articolelor de bilan i acoperirea necesitilor de cretere ale Bncii;

Concluzie

n urma analizei efectuate se poate afirma c BC "Victoriabank"S.A. deine o poziie important pe piaa serviciilor bancare din Republica Moldova, avnd posibilitai foarte mari de diminuare si control a riscurilor posibile in acest domeniu.Fiind una dintre cele mai mari bnci din ar, ea poate face fa influenei multor factori negativi care pot aprea n procesul activitaii bancii i poate fi considerat a fi o banca cu o reputaie foarte buna.Avnd nite indictori economici foarte buni se poate de spus ca BC "Victoriabank"S.A. poate fi un partener de afaceri de nadejdie, care ii va indeplini toate obligaiile la timp i n modul cuvenit.Astfel, putem afirma c BC "Victoriabank"S.A. reprezinta un nivel nalt de profesionalizm, ncredere i reputatie, ceea ce duce la marirea numarului de intreprinderi care ar dori sa fie parteneri cu aceasta banc.