Sistemul Bancar Al Belgiei

  • Published on
    15-Jul-2015

  • View
    565

  • Download
    0

Embed Size (px)

Transcript

Tema monografic:

Sistemul bancar al Belgiei

=Iai, 2010=

Cuprins

I. Sistemul bancar belgian.pag.3 1. Istoric...pag.3 2. Tipuri de institutii financiare.pag.4 3. Indicatori de apreciere....pag.6 4. Tendine i factori de influen......pag.6 II. Banca Nationala a Belgiei...pag.8 1. 2. 3.

Istoric .pag.8 Functiipag.9 Organizarea NBB...pag.13 Instrumente si tehnici

4.

folosite...pag.16 III. Exemple de banci din sistemul bancar belgian..pag.17 1.2.

BNP Paribas Fortispag.17 KBC....pag.1

9Bibliografie

2

I. SISTEMUL BANCAR BELGIAN

1. ISTORIC Sistemul bancar a fost nfiinai pe 05 mai 1850 i de atunci pan n 1999 a funcionat ca societate anonim jucnd un rol important n cadrul politicilor monetare i economice a rii, precum i a stabilitii economice generale ale Belgiei. Dup ce s-a alturat Europei, funciile bncii cetrale au fost preluate de ctre Banca Central European, aceasta controlnd i reglementnd majoritatea funciilor i operaiunilor. Sistemul bancar belgian este unul din cele mai eficiete sisteme din Europa. El este format din Banca Central, Comisia Bancar i bncile comerciale. Banca Central a Belgiei are un rol determinant n politica monetar, rol ce a fost preluat de Banca European Central. Comisia Bancar este cea care supervizeaz activitile instituiilor financiare: bnci, companii de investiii, companii de asigurri, etc. Bncile comerciale a cror filiale i sucursale funcioneaz n cadrul centrelor comerciale i financiare din numeroase ri. Acestea utilizeaz sisteme moderne de realizare a tranzaciilor bancare la nivel intern i extern. . De altfel, sediul SWIFT (un sistem de comunicare i de transmitere reciproc de informaii ntre dou bnci sau doi participani oarecare, sistem care permite i plata electronic a dividendelor) se afl la Bruxelles. n Belgia i desfoar activitatea o serie de bnci internaionale de prim rang. Bncile din Belgia ofer o gam larg de servicii: curente i economii, conturi, carduri de credit, investiii bancare, credite ipotecare, alte imprumuturi, de asigurare.

3

Belgia are un numr foarte mare de filiale bancare pe cap de locuitor din lume i de asemenea bnci virtuale, care funcioneaz n ntregime online, prin intermediul crora se pot deschide conturi bancare. Toate bncile percep pentru produselesi serviciile oferite diverse taxe specifice. Cele mai multe bnci ofer o varietate de pachete pentru o tax anual care includ taxele pentru carduri bancare, acces la Internet banking, anumite operaiuni la ATM-uri i, de obicei o anumit form de asigurare. Sistemul bancar belgian se caracterizeaz printr-o puternic concentrare, evideniind faptul c un numr redus de bnci controleaz n mare parte piaa bancar. 2. TIPURI DE INSTITUII FINANCIARE Tipurile de instituii financiare variaz de la o ar la alta, acestea fiind grupate dupa mai multe criterii. Societaile ce au ca activiti principale dobandirea de participaii sau desfoar alte activiti specifice celor bancare sunt: de valoare. Participarea la emisiunea de titluri i prestarea de servicii aferente lor. Consiliere pentru intreprinderi, cu privire la structura capitalului , strategia Intermediere pe pieele interbancare Consultan n Management i gestionarea averii Depozitarea i administrarea valorilor mobiliarea Instituiile de credit, incluznd i: credit de consum, credit ipotecar, Leasing financiar Tranzacii de plat Emiterea i administrarea mijloacelor de plat Garanii i angajamente Operaiuni pe contul propriu sau n numele clienilor: instrumente ale factoring, de finanare a tranzaciilor comerciale.

pieei monetare; pieele de schimb valutar; contractele futures financiare i opiuni; titluri

industrial i aspectele de domeniul furnizorilor

4

Sistemul bancar belgian identific n structura sa patru categorii de bnci n raport de statutul juridic i de specificul activitii desfurate: Bncile comerciale, specific acestora fiind c pot accepta depozite la vedere sau la termen care nu depaesc 2 ani, putnd utiliza aceste resurse prin acordarea de credite sau efectuarea de plasamente; Casele de econemii private, n aceast categorie grupndu-se acele instituii care au ca rol atragerea de fonduri rambursabile pentru care se bonific dobanda. Instituii de credit de drept public, n aceast categorie fac parte 6 instituii publice de credit instituite printr-o lege special, avnd un rol bine determinat n cadrul economiei belgiene, astfel distingdu-se: Credit Comercial Belgian; Casa de Economii; Societatea Naional de Credit Industrial; Institut Naional de Credit Agricol; Oficiul Central de Credit Ipotecar i Casa Naional de Credit Profesional; Alte instituii de credit, sunt acele societi care funcioneaz pe baza legii din 1964 cu privire la economiile publice, avnd ca obiect de activitate colectarea fondurilor rambursabile pe termene ce depaesc 6 luni. 3. INDICATORI DE APRECIERE Gradul de concentrare. Acest indicator este cuantificat prin ponderea deinut de principalele bnci n totalul sistemului bancar i de nivelul activitii realizate de aceste instituii bancare, astfel trei mari bnci deinnd 70% de depozite i acordnd 65% de credite ( Generale de Banque; Bruxelles; Lambert; Kredietbank). ntre timp marea majoritate a instituiilor de credit de drept public se confrunt cu dificulti n ceea c privete scderea cotei de pia i diminuarea rentabilitii, astfel ca gradul de concentare bancar este de ateptat s creasc i n viitor, n timp ce numrul ghieelor se va diminua.

5

Numrul bncilor din Belgia n anul 2008 a fost de 105, ceea ce nseamn c sistemul bancar este unul foarte competitiv. Se consider c sistemul belgian este unul dintre cele mai sntoase i competitive sisteme din Europa. Numrul bncilor strine autorizate s funcioneze pe teritoriul Belgiei este de 56, reprezentnd mai mult de jumtate din totalul bncilor. n 1980 numrul bncilor strine era de 27 n condiiile n care sistemul bancar era alctuit de un total de 176 de bnci. Intrarea pe piaa Belgiei a bncilor cu capital strin prin achiziie a permis captarea unor portofolii de credite i baze de clieni fiind capabile s-i extind cota de pia, inregistrndu-se totodat i o scdere a ratei dobnzilor. Numrul de sucursale bancare la un milion de locuitori n anul 2008 era de 535, situa sistemul bancar belgian pe locul 12 din totalul rilor din Uniunea Europeana, ceea ce arata c reelele bncilor sunt dezvoltate. Comparatie internationala a numarului de sucursale.2000 1500 1000 500 0 CY ES LU IT PT PL HU FR LV AT LT BE SK CZ 2005 2008

Sursa: Asociatia belgiana de banci si companii de schimb(ABB) Ponderea primelor 5 institutii de credit in functie de active, in totalul activelor a tuturor institutiilor de credit din sistemul bancar belgian este de 80.8 ( in anul 2008), iar Indicele Herfindahl-Hrischman inregistra valoare de 1.877, sugerand un grad de concentrare foarte ridicat al sectorului bancar belgian si un sistem bancar slab competitiv.

6

4. TENDINELE I FACTORII DE INFLUEN A SISTEMULUI BANCAR BELGIAN Sub influena dublului efect al noului mediu concurenial asupra activitii prestate i rentabilitii obinute, bncile i-au reactualizat strategiile aplicate. Ca urmare, n ultimele decenii, sistemul bancar belgian a fost supus unui proces puternic de schimbare. 1. Dereglementarea bancar

Procesul de dereglementare este determinat n principal de dezvoltarea juridic. Cel mai recent val de liberalizare n sectorul financiar, susinut de mai multe directive europene, a declanat dereglementarea n sistemul bancar belgian. 2. Inovaiile tehnologice n activitatea bancar din Belgia

Relaiile directe, clasice ntre banc i client sunt structural schimbate atat la nivelul coninutului ct i al formei concrete de realizare. Accesul la informaii sau la diversele servicii bancare prin telefon, internet, telebanking vor schimba natura raporturilor dintre banc si clieni si, iar dezvoltarea reelelor de telecomunicaii va elimina treptat ghieul clasic. Asistm la o nlcuire a bncilor cu ghiee numeroase cu o armat de funcionari i multe dosare i hrtii cu bncile n ntregime informatizate, accesibile din orice col al lumii i capabile s furnizeze orice serviciu specializat n secunda urmatoare. Modernizarea tehnologiilor bancare a avut un impact semnificativ asupra creterii numrului de operaiuni i servicii. Progresul tehnologic a determinat diminuarea costurilor serviciilor bancare i a majorat considerabil nivelul operativitii cu care sunt infaptuite operaiunile. 3. Internaionalizarea operaiunilor bancare

Extinderea domeniului de activitate a instituiilor bancare belgiene pe pieele externe s-a realizat prin implicarea bncilor n activiti mai puin tradiionale i extinderea bncii n plan geografic prin crearea unei reele de filiale n strintate.

7

Practicnd o politic agresiv de implementare a unor noi puncte financiare de pe glob, bncile belgiene consider extinderea pe alte piee ca parte integranta a politicilor lor.

4.

Concentrarea activitii bancare

Amploarea operaiunilor derulate, fondurile tot mai mari care sunt solicitate de clieni, riscurile de insolvabilitate ale debitorilor, ct i dorina de a-i mri catigurile i puterea de penetrare pe alte piee au determinat bncile belgiene s aplice un proces de unificare a bncilor n monopoluri, consortii, sindicate i alte aliane bancare. Marile bnci gigantice i grupurile financiare se unesc, fuzioneaz, dominnd i controlnd ntreaga activitate n domeniu. n ultimii ani, piaa bancar belgian a fost rennoit complet. Acum cinci grupuri majoritate deine peste 80% din depozitele i creditele clienilor. ntr-o succesiune rapid am vazut: o o o n octombrie 1996, Crdit Local de France (CLF) face o fuziune n septembrie 1997, bancile Bacob (specializate n servicii financiare) pe 2 iunie 1988 Kredietbank a fuzionat cu cele dou instituii financiare transfrontalier cu Crdit Communal de Belgique (CCB); rscumpr 47,4% din banca de investiii Paribas Belgia; provenite din Boerenbond : ABB-asigurare i Banca CERA, pentru a forma "KBC Bank i Asigurri Holding Company". De atunci, grupul i-a extins n mod semnificativ activitile sale, mai ales n Europa Central i de Est; o n fine, n primvara anului trecut Fortis i ABN-AMRO s-au angajat ntro lupta pentru Generale de Banque. II. BANCA CENTRAL A BELGIEI

1. ISTORIC 8

Banca Naional a Belgiei este o institurie public ce activeaz sub forma unei soceti cu raspundere limitat. Ea nu are ca obiectiv realizarea profitului pentru ancionarii si. Ea are un statut juridic social distinct fa de alte societi cu rspundere limitat, reprezentat prin organele i normele speciale de exploatare. NBB asigur funcionarea eficient i solid a sistemelor de compensare i plat n cadrul Comunitii europene i alte ri. n activitatea ei,NBB trebuie s respecte o serie de principii fundamentale: s aib un mandat clar definit, cu ct mai puine obiective, iar stabilitatea preurilor ar trebui s fie obiectivul principal; s aib deplina discreie n utilizarea instrumentelor de politic monetar n vederea atingerii obiectivelor propuse; nu trebuie s finaneze deficitul bugetar sau s aib limite stricte de finanare si s nu administreze datoria public; trebuie s i anune public obiectivele intermediare iar modalitatea de atingere a acestor obiective trebuie s fie transparent i previzibil; trebuie s fie rspunztoare pentru aciunile sale i pentru atingerea obiectivelor anunate prin explicaii i rapoarte prezentate parlamentului i societii; trebuie s evite implicarea n politici structurale: privatizare, restructurare trebuie s anune instituia creia i este subordonat ori de cte ori apar obiective conflictuale sau probleme ce fac imposibil atingerea parametrilor monetari urmarii. 2. FUNCTIILE BANCII NATIONALE BELGIENE 1. Funcia de emisiune Monopolul asupra emisiunii monetare provine din vechiul drept de batere a monedei, care a fost atribuit, de-a lungul timpului suveranilor, n detrimentul celorlali demnitari. NBB emite bancnote i monede n funcie de cererea bncilor, i se ocup de retragerile i depozitele efectuate de ctre public. Ea nu are niciun control asupra

9

volumului de bancnote i monede n circulaie, acest lucru depinde de situaia economic i de preferina publicului pentru utilizarea anumitor mijloace de plat. 2. Funcia de banc a bncilor Aceast funcie reunete trei activiti independente pe care NBB le desfoar: fiecare banc de rang secundar are un cont la NBB, pe baza cruia se pot realiza viramente i compensri interbancare; dac anumite bnci au nevoie de refinanare, atunci NBB poate s furnizeze resursele necesare, alimentnd piaa monetar; NBB are scopul de a menine masa monetar i rata dobnzii n limitele fixate de ctre autoritatea monetar. Politica monetar. ncepnd cu 1 ianuarie 1999, NBB a jucat un rol activ n stabilirea i punerea n aplicare a politicii monetare a Eurosistemului. Eurosistemul este format din Banca Central European i bncile centrale naionale ale rilor care au moneda euro ca moned naional. Obiectivul principal al politicii monetare este meninerea stabilitii preurilor n zona euro. n 1992, rile din Comunitatea Economic European au ncheiat Tratatul de la Maastricht. n urma acestui tratat bncile centrale din cele 15 state membre ale Uniunii Europene i nou creat Banca Central European au devenit membrii unui instituii internaionale: Sistemul European al Bncilor Centrale (SEBC). Comportamentul politicii monetare al Eurosistemului se bazeaz pe doua principii: deciziile sunt luate la nivel central de ctre Consiliul guvernatorilor BCE i sunt puse n aplicare n mod descentralizat de ctre bncile centrale naionale. BCE are trei organe decizionale: Consiliul guvernatorilor Comitetul executiv Consiliul General Stabiliti financiare. n afar de stabilitatea monetar, NBB are ca obiectiv esenial meninerea unui sistem financiar eficient de nalt calitate. Supravegherea financiara este privit sub doua aspecte i anume supravegherea instituiilor individuale i supravegherea sistemului financiar n ansamblu pentru evitarea crizelor majore.

10

Prevenirea reprezint un set de reguli, norme i parctici ce au fost introduse n vederea consolidarii cadrului operaional de activitate financiar. Ele sunt destinate pentru a optimiza condiii prielnice de funcionare a pieelor financiare. Rezolvarea problemelor. NBB joac un rol important i anume acela de creditor n ultim instant. Ea vine n ajutorul att a creditorilor ct i a debitorilor s iasa dintr-o criz financiar cu pierderi limitate. Pe plan internaional, Banca Naional particip la lucrrile Fondului Monetar Internaional, care include elaborarea mecanismelor pentru reealonarea datoriilor suverane, i anume datoria public a fiecrei ri, precum i clauzele de dezvoltare pentru aciuni comune menite s mbunteasc coordonarea negocierilor dintre debitori i creditori, n caz de probleme de rambursare.

3. Servicii pentru sectorul financiar Documentele Bncii Centrale reprezint pivotul sectorului financiar. Ca majoritatea bncilor centrale, Banca National efectueaz o serie de servicii pentru instituiile de credit. Organizaeaz plaii interbancare i gestioneaz sistemul de decontare a valorilor imobiliare. De altfel exe...