Sparen voor vrije tijd!

  • Published on
    21-Jan-2016

  • View
    45

  • Download
    0

DESCRIPTION

Sparen voor vrije tijd!. Informatiebijeenkomst over de levensloopregeling en het ABN AMRO LevensloopPlan. . Inhoud van deze presentatie. De levensloopregeling, wat is dat? voor wie? wat kunt u ermee? hoe/hoeveel sparen? Het ABN AMRO LevensloopPlan - PowerPoint PPT Presentation

Transcript

  • Sparen voor vrije tijd!

    Informatiebijeenkomst over de levensloopregeling en het ABN AMRO LevensloopPlan

  • De levensloopregeling, wat is dat?voor wie?wat kunt u ermee?hoe/hoeveel sparen?

    Het ABN AMRO LevensloopPlanvoordelen van collectief deelnemensparen of beleggen?

    Hoe kunt u deelnemen?

    Stel uw vragen!

    Inhoud van deze presentatie

  • Iedereen kan deelnemen aan de levensloopregeling. Het is een wettelijk recht

    Levensloopsparen = geld opzij zetten om er later vrije tijd mee te kunnen financieren

    Levensloopsparen is alleen voor verlof. Contant opnemen is niet toegestaan

    Wat is de levensloopregeling?

  • De overheid beperkt de mogelijkheden voor vroegpensioen VUT en prepensioen niet meer fiscaal ondersteund

    De levensloopregeling is niet bedoeld als vervanger, maar hij is er wel geschikt voor!

    Levensloop biedt de werknemer flexibiliteit. Hij kan zelf balans zoeken in werk / vrije tijd

    Beter time-out dan burn-out!

    Waarom de levensloopregeling?

  • Inleg uit brutoloon, zonder loonheffing

    Ineens een flink belastingvoordeel door bijv. bonus, 13e maand of vakantiegeld in regeling te laten storten

    Pas belast bij uitkering. NB: per gespaard jaar tot 185 korting op de inkomstenbelasting!

    Bij wettelijk recht op ouderschapsverlof: ouderschapsverlofkorting van helft van het minimumloon (= korting op inkomstenbelasting)

    Levensloop = belastingvriendelijk sparen (1)

  • Levenslooprekening: geen vermogensrendementsheffingGewone spaarrekening: wel vermogensrendementsheffing

    Extra belastingvoordeel als tijdens het verlof het inkomen in een lager belastingtarief valt

    Bijvoorbeeld mogelijk in geval van eerder stoppen met werken tegen 70% van het laatstverdiende salaris

    Levensloop = belastingvriendelijk sparen (2)

  • Zorgverlof, ouderschapsverlof, studieverlof

    Sabbatical, wereldreis, zomaar even niet werken

    Tijdelijk parttime werken

    Eerder stoppen met werken

    Aanvulling op ouderdomspensioen

    Waar kan de deelnemer voor sparen?

  • Jaarlijks mag maximaal 12% van het brutojaarsalaris gespaard worden

    Wie op 31 december 2005 tussen 51 en 56 jaar was, mag meer dan 12% sparen

    Het maximum spaarsaldo bedraagt 210% van het brutojaarsalaris

    Levenslooptegoed opgenomen? Weer nieuwe spaarruimte!

    De werkgever controleert of het spaartegoed de limiet niet overschrijdt

    Maximum saldo van 210% mag worden overschredena.g.v. rente/rendement (wel inleg stoppen bij 210%)

    Levensloopsparen: de spelregels

  • Ellen is 24 jaar en verdient 1.800 bruto per maand

    Zij wil een wereldreis maken en spaart het maximum van 12%

    Zij legt per maand 216 van haar brutoloon opzij

    Na zon vier jaar* kan zij er een half jaar tussenuit met volledig salaris

    Neemt Ellen genoegen met wat minder inkomen, dan kan zij zelfs nog langer op reis

    * Afhankelijk van rente / rendementHoeveel levert sparen op? voorbeeld 1

  • Martijn wordt 40, zijn brutosalaris bedraagt 40.000

    De pensioenleeftijd is 65, maar Martijn wil met 62 jaar stoppen tegen 70% van zijn laatstverdiende loon

    Hij heeft hiervoor 3 x 28.000 = 84.000 nodig

    Uitgaande van een beleggingsrendement van 5% moet hij maandelijks 200 opzij zetten; dat is 116 netto

    Martijns extra voordeel: 22 x 185 levensloopheffingskorting= 4.070 netto (verdeeld over drie jaar)

    Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 2

  • Levensloopsparen: geld n tijd opzijzettenVergoeding extra urenSalarisVakantiegeld13e maandEindejaarsuitkeringADV-urenOverwerk urenBovenwettelijkeVakantie urenOuderschaps-verlofZorgverlofLangdurig(deeltijd) verlof(Pre) pensioenLevensloop rekeningGeldTijd

  • Gaat in overleg met de werkgever, want die moet toestemming geven

    Uitzondering: wettelijk bepaald verlof (o.a. ouderschapsverlof)

    Tijdens het verlof wordt het salaris uit het levenslooptegoed betaald

    De maanduitkering mag niet hoger zijn dan het laatste maandsalaris voorafgaande aan het verlof

    Hoe werkt verlof opnemen?

  • De levenslooprekening staat op naam van de werknemer

    De inleg wordt door de werkgever rechtstreeks gestort

    Bij opname wordt het geld via de werkgever naar de werknemer overgemaaktGeld van en naar de LevenslooprekeningsalarissalarisAOWpensioenLevenslooprekening

  • Spaarloon = sparen gericht op belastingvoordeel (geld)Levensloop = sparen voor vrije tijd

    Jaarlijkse opnieuw keuzemogelijkheid voor levensloop of spaarloon

    In beide regelingen tegelijk inleggen is fiscaal niet toegestaan

    In hetzelfde jaar uit beide regelingen opnemen mag wel

    Spaarloon: max. 613 per jaar sparen, dus beperkt belastingvoordeel

    Levensloop: hogere inleg mogelijk, meer belastingvoordeel te behalen

    Levensloop of toch spaarloon?

  • Gunstiger condities dan bij zelf treffen regeling

    Geen openings- en opnamekosten

    Geen aan- en verkoopkosten bij beleggen

    Bancair product, geen verborgen kosten

    Administratief gemakkelijk: ABN AMRO geeft saldo jaarlijks ter controle aan werkgever door

    Collectief levensloopsparen via ABN AMRO

  • Sparen, beleggen of een combinatie van beide is mogelijk

    De deelnemer bepaalt de verdeling, bijvoorbeeld 50% sparen en 50% beleggen

    Een eenmaal gekozen verdeling kan op elk moment weer worden gewijzigd

    ABN AMRO LevensloopPlan: sparen of beleggen?

  • Met ABN AMRO Levensloop Spaarrekening

    Vooral geschikt als opname binnen vijf jaar wordt verwacht

    De deelnemer loopt geen risico over verlofsaldo

    Aantrekkelijke rente, georinteerd op kapitaalmarkt

    Sparen in het ABN AMRO LevensloopPlan

  • Met ABN AMRO Levensloop Beleggingsrekening

    Vooral geschikt in geval van opname na meer dan vijf jaar

    (Beperkt) risico over het saldo, hogere rendementskansen dan bij sparen

    Het risicoprofiel van de deelnemer is te bepalen aan de hand van een vragenlijst

    Er zijn twee soorten beleggingsfondsen

    ABN AMRO Lifecycle Funds

    ABN AMRO Model Funds

    Beleggen in het ABN AMRO LevensloopPlan

  • Geschikt indien de verlofperiode verder dan tien jaar weg ligt

    De deelnemer kiest de doeldatum, aan de hand hiervan wordt het meest passende fonds gekozen

    Lifecycle Funds: mix van aandelen in ontwikkelde en opkomende markten, obligaties en onroerend goed

    Het beleggingsrisico wordt automatisch verlaagd naarmate doeldatum nadert, de deelnemer heeft hier geen omkijken naar!

    ABN AMRO Lifecycle Funds

  • Geschikt indien de verlofdatum of het spaardoel nog niet bekend is

    Bij de bepaling van het risicoprofiel staat het risico dat de deelnemer wil lopen centraal

    De deelnemer heeft de keuze uit vier Model Funds, met elk een eigen risico-rendementprofiel

    Het beleggingsrisico wordt niet automatisch verlaagd. De deelnemer kan dit zelf doen door te switchen naar een ander Model Fund

    Bij een inleg van 3.600 of meer per jaar: maatwerkbeleggen

    ABN AMRO Model Funds

  • Vanaf 300 inleg per maand Adviesgesprek om beleggingsprofiel te bepalenSelectie conform beleggingsprofiel

    Een selectie uit het aanbodMaatwerkbeleggen:keuze uit brede selectie beleggingsfondsenAandelen;ABN AMRO Global FundRolincoFidelity WorldObligaties:ABN AMRO Obligatie FundRobeco Lux-O-RenteRobeco Euro Obligatie DividendOnroerend Goed:ABN AMRO Global PropertiesRobeco Property SecuritiesLiquiditeitenABN AMRO Liquiditeiten Plus

  • Telefonische helpdesk voor alle vragen over de levensloopregeling

    Uitgebreide informatie over de levensloopregeling, beleggen en beleggingsfondsen enz.

    Regelmatig een overzicht van de Levenslooprekening

    Deskundige ondersteuning bij beleggen

    Online saldoinformatie via Internet Bankieren

    www.abnamro.nl/levensloop

    Wat biedt ABN AMRO levensloopdeelnemers nog meer?

  • U ontvangt een uitgebreid informatiepakket via de werkgever, inclusief

    informatie waarmee u uw keuze voor sparen of beleggen kunt maken

    formulieren om uw deelname te bevestigen

    Lever uw formulieren persoonlijk in bij de werkgever

    Deelnemen aan het ABN AMRO LevensloopPlan?

  • Tot zover deze presentatie...Vragen?