Suport Curs Drept Bancar

  • Published on
    09-Aug-2015

  • View
    333

  • Download
    8

Embed Size (px)

Transcript

Modulul I: Banca Naional a RomnieiObiective: Cunoasterea institutiei centrale menita sa coordoneze intregul sistem bancar romanesc, dar si intelegerea modului in care functioneaza aceasta institutie, cum isi realizeaza functiile, precum si felul in care este ea organizata si condusa. Intelegerea atributiilor specifice ale unei banci centrale, ceea ce va permite, in viitor o mai buna intelegere a atributiilor si functiilor Bancii Centrale Eoropene, care indeplineste atributiile de banca centrala pentru intregul spatiu al Uniunii Economice si Monetare. Intelegerea faptului ca BNR si sistemul bancar romanesc sunt parti componente ale sistemului bancar european. Cuvinte cheie: Banca centrala, sistem bancar, emisiune monetara, politica bancara a unui stat, politica monetara si de schimb, politica valutara. Rezumatul capitolului: 1. Reglementarea BNR. 2. Istoricul Bncii Naionale a Romniei 3. Statutul Bancii Nationale a Romaniei 4. Independena Bncii Naionale a Romniei 5. Pozitia Bancii Nationale in raport cu alte autoritati publice 6. Relatiile internaionale ale BNR 7. Atribuiile Bncii Naionale a Romniei. Emisiunea monetar 8. Politica financiara i monetara a BNR 9. Politica bancara a BNR 10.Acordarea de credite instituiilor de credit. 11.Rezervele minime obligatorii ale bancilor 12.Asigurarea unei funcionri a sistemelor de pli 13.Politica valutar i de curs de schimb a BNR 14.Organizarea i conducerea Bncii Naionale a Romniei Teme pentru acasa: pozitia Bancii Nationale in raport cu alte autoritati publice

I. Sediul juridic al materiei Temeiul legal principal de reglementare a organizrii, funcionrii i atribuiilor Bncii Naionale a Romniei este Legea nr. 312/2004, lege care reglementeaz Statutul BNR. Legea nr. 312/2004 a fost adoptat n contextul angajamentelor asumate de Guvernul Romniei i de Banca Naional a Romniei n temeiul

Documentului de Poziie la Capitolul 11 - Uniunea Economic i Monetar ca, pn cel trziu la data de 31 decembrie 2004, s modifice Legea nr. 101/1998 privind Statutul BNR n vederea armonizrii cu prevederile cuprinse n: - Tratatul privind nfiinarea Comunitii Europene; - Protocolul privind Statutul Sistemului European al Bncii Centrale i al Bncii Centrale Europene, precum i prevederile celorlalte reglementri comunitare privind activitatea bncilor centrale din statele membre ale Uniunii Europene. In contextul negocierilor pentru aderarea Romniei la Uniunea European, transpunerea acquis-lui comunitar privind politica monetar i acursului de schimb a implicat alinierea Statutului Bncii Naionale a Romniei la respectivele prevederi. La momentul elaborrii proiectului Legii nr. 312/2004 sa urmrit i respectarea angajamentelor asumate prin documentele de negociere la alte capitole aferente domeniului bancar (cum ar fi, cu titlu de exemplu, acquis-ul comunitar aferent sistemelor de pli), precum i armonizarea cu alte reglementri naionale n materie bancar (cum ar fi Legea bancar i Codul fiscal n vigoare la acea dat). Proiectul Legii nr. 312/2004 a fost elaborat de un grup comun de lucru alctuit din reprezentani ai Ministerului Finanelor Publice i Bncii Naionale a Romniei i a fost transmis spre analiz Comisiei Europene i Bncii Centrale Europene. Observaiile i recomandrile celor dou instituii europene au fost avute n vedere la elaborarea formei finale a proiectului adoptat n final drept Legea nr. 312/2004 care, ntre altele, avea s abroge Legea din 1998 privind Statutul BNR. Principalele modificri i completri aduse de noua lege privind Statutul BNR, astfel cum au fost subliniate i n expunerea de motive prezentat la adoptarea actului normativ, au avut n vedere: a) Statuarea unicitii obiectivului fundamental i ntrirea independenei funcionale a bncii centrale, prin: - definirea clar a obiectivului fundamental al Bncii Naionale a Romniei ca fiind asigurarea i meninerea stabilitii preurilor; - stipularea faptului c sprijinirea de ctre BNR a politicii economice generale a statului se face fr prejudicierea obiectivului su fundamental; - stipularea urmririi meninerii rezervelor internaionale la un nivel adecvat tranzaciilor externe ale Romniei ca atribuie exclusiv a Bncii Naionale a Romniei. b) Consolidarea independenei instituionale a bncii centrale, att prin definirea statutului Bncii Naionale a Romniei ca instituie public independent, ct i prin menionarea independenei sale fa de autoritile publice sau fa de orice alt instituie sau autoritate n ndeplinirea atribuiilor

ce i revin prin Statut. c) Asigurarea independenei bncii centrale, prin urmtoarele prevederi: - aplicarea mandatului de ase ani pentru toi membrii Consiliului de Administraie al BNR, inclusiv pentru cei numii n locurile rmase vacante ca urmare a des-completrii Consiliului de Administraie; - stipularea posibilitii revocrii din funcie a unui membru al Consiliului de Administraie doar dac acesta nceteaz s ndeplineasc condiiile necesare pentru exercitarea atribuiilor sale sau dac se face vinovat de abateri grave; - introducerea posibilitii atacrii n justiie a hotrrii de revocare din funcie a membrilor Consiliului de Administraie al Bncii Naionale a Romniei; - extinderea prevederilor legate de conflictul de interese asupra tuturor membrilor Consiliului de Administraie i ai conducerii executive a BNR, precum i trimiterea la regimul incompatibilitilor i conflictelor de interese prevzute de lege; - extinderea obligaiilor de confidenialitate ale membrilor Consiliului de Administraie i ale angajailor BNR i dup ncetarea activitii lor n cadrul bncii. d) Interzicerea oricrei posibiliti de finanare direct de ctre banca central a instituiilor publice i eliminarea accesului privilegiat al instituiilor publice Ia resursele instituiilor financiare, prin: - interzicerea achiziionrii de pe piaa primar de ctre Banca Naional a Romniei a creanelor asupra statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat; - interzicerea creditrii pe descoperit de cont sau a oricrui alt tip de creditare de ctre Banca Naional a Romniei a statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i a altor societi cu capital majoritar de stat; - eliminarea posibilitii acordrii de mprumuturi de ctre BNR, pe baz de convenii ncheiate cu Ministerul Finanelor Publice, pentru acoperirea decalajului temporar dintre ncasrile i plile din contul curent general al Trezoreriei statului; - limitarea la piaa secundar a cumprrilor, vnzrilor i efecturii altor tranzacii avnd ca obiect bonurile de tezaur i obligaiunile; eliminarea oricrei referiri la posibilitatea utilizrii transferurilor de titluri de stat n cadrul sistemului de acoperire a pierderilor din bilan. Legea nr. 312/2004 cuprinde i anumite prevederi tranzitorii pentru intervalul de timp cuprins ntre momentul aderrii i momentul adoptrii

monedei euro i prevederi care intr n vigoare ulterior aderrii la Eurosistem. n ceea ce privete natura juridic, Banca Naional a Romniei este reglementat drept banc central a Romniei, instituie public independent care beneficiaz de personalitate juridic. Sediul central a fost stabilit n Municipiul Bucureti, la nivelul anului 2007 fiind operabile i 19 sucursale, att n Municipiul Bucureti, ct i n alte localiti dinar1. n concordan cu prevederile aplicabile Bncii Centrale Europene i bncilor centrale contemporane n general, Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei a determinat nc din primele articole atribuiile principale i obiectivul fundamental ale acesteia. Obiectivul fundamental declarat al Bncii Naionale a Romniei este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. n plus, Banca Naional a Romniei are rolul de a sprijini politica economic general a Statului Romn, fr prejudicierea ndeplinirii obiectivului su fundamental. n art. 2 din Statutul BNR sunt reglementate principalele atribuii ale Bncii Naionale a Romniei, respectiv: - elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb; - autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare; - emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei; - stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia; - administrarea rezervelor internaionale ale Romniei. Din modul de reglementare i coninutul de ansamblu ai Legii nr. 312/2004 se observ faptul c legislaia aplicabil BNR i confer acesteia o multitudine de atribuii, ntre care unele sunt considerate atribuii principale". Prevederile care intr n vigoare ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European se refer la: condiiile de realizare a schimburilor de informaii dintre BNR i diverse entiti; extinderea interdiciei de a efectua operaiuni pe piaa monetar primar i, respectiv, a interdiciei de a efectua operaiuni de creditare pe descoperit de cont sau orice alt tip de creditare asupra organismelor guvernate de legea public i asupra companiilor publice din statele membre ale Uniunii Europene;1

www.bnr.ro - reeaua teritorial a BNR.

participarea BNR la aranjamente de compensare, depozitare, decontare i plat sau alte contracte avnd acest scop, ncheiate cu un anumit tip de instituii. Prevederi care intr n vigoare ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem au n vedere: participarea BNR la organizaii internaionale cu caracter financiar, bancar, monetar sau de pli; extinderea sferei de cuprindere a activelor eligibile pentru garantarea creditelor acordate de Banca Naional a Romniei; regimul conflictului de interese aplicabil membrilor Consiliului de Administraie al BNR implicai n exercitarea atribuiilor legate de Sistemul European al Bncilor Centrale. Pentru exemplificarea altor atribuii care nu se ncadreaz n categoria atribuiilor principale putem avea n vedere dispoziiile art. 3 alin. (4), care reglementeaz faptul c pentru necesitile proprii, Banca Naional a Romniei elaboreaz studii i analize privind moneda, cursul de schimb, creditul i operaiunile sistemelor de pli i ale instituiilor de credit sau prevederile art. 3 alin. (2) referitor la avizul obligatoriu al BNR n legtur cu orice proiect de act normativ al autoritilor publice centrale, care privete domeniile n care Banca Naional a Romniei are atribuii. II. Istoricul Bncii Naionale a Romniei Prin discursul susinut n Camer n 10 ianuarie 1861, I.C. Brtianu a concluzionat c att timp ct nu vom avea o banc naional, nu vor dispare crizele financiare din ar"2. In intervalul 1860-1880 au fost formulate numeroase proiecte n legtur cu nfiinarea unei bnci centrale de emisiune, de la proiectul de lege publicat n 1861 de Manolachi Costachi Epureanu, Preedinte al Consiliului de Minitri i Ministru al Finanelor, la iniiativele unor bancheri strini de a nfiina o banc naional de scont sau o banc de scont i circulaie, pn la proiectul ministerului de finane condus de P. Mavrogheni de a nfiina o banc de scont i circulaie fr participaia statului. In 1880 guvernul condus de C. Brtianu a depus n Camera proiectul de constituire a unei bnci naionale cu rol de sprijin al economiei naionale. Discuiile pro i contra oportunitii nfiinrii bncii centrale au fost foarte aprinse, aducndu-se argumente i propuneri privind tipul de capital,2

Slvescu. Istoria Bncii Naionale a Romniei (1880-1924), Ed. Cultural Naional, Bucureti. 1925. citat de A. Pinten, G. Ruscanu, op. cit., p. 58. Ibidem. p. 60

existena unui monopol asupra emisiunii monetare etc.:. In Romnia, Banca Naional a fost nfiinat ca banc central dup modelul Bncii Naionale a Belgiei, crend premisele dezvoltrii unui sistem bancar modern. Statutul de funcionare al Bncii Naionale a fost aprobat de ctre Parlamentul Principatelor Unite la 7 aprilie 1880, fiind astfel creat unul din pilonii statului romn modern. Beneficiind la nfiinare de un capital social n valoare de 30 milioane Ici, din care numai 10 milioane capital de stat, Banca Naional i-a desfurat iniial activitatea ntr-un mic spaiu aparinnd Creditului Funciar Rural. n 1882 a fost nceput proiectarea sediului palatului BNR de ctre o echipa de arhiteci francezi renumii n epoc. Mutarea n sediu a fost definitivat abia n 1890, costurile lucrrii emblematice i pe msura importanei instituiei depind 2,5 milioane lei. n perioada imediat ulterioar nfiinrii, principalele operaiuni derulate de BNR au constat n emisiune monetar i credit de scont. n perioada 1880-1890, instrumentele monetare au avut la baz aur, argint i monede de hrtie constnd n bilete ipotecare. Creditul de scont a fost promovat n special n domeniul agricol. Dezvoltarea operaiunilor de scont n general a fost impulsionat i de tiprirea de ctre BNR a unor formulare-tip de cambii i bilete la ordin, menite s suplineasc lipsa de experien romneasc n sectorul efectelor de comer. n 1890 s-a decis trecerea la monometalism aur, avnd n vedere i devalorizarea masiv a monedei naionale. n decembrie 1900, statul a decis retragerea participaiilor n BNR datorit efectelor crizei economice din 1899 i imposibilitii asanrii financiare din surse interne. Banca Naional a devenit o banc particular care beneficia de privilegiul emisiunii monetare, privilegiu prelungit iniial pn n 1920, iar ulterior pn n 1930. Pn la momentul de criz din 1907, BNR a beneficiat de o conjunctur economic favorabil care a avut drept efect creterea portofoliului de scont i a permis extinderea n ar prin deschiderea de agenii. Datorit izbucnirii Primului Rzboi Mondial, n noiembrie 1916 Banc Naional a fost evacuat mutndu-i sediul la Iai, iar tezaurul bncii transferat n Rusia sub paza i garania Guvernului rus. La 1 decembrie 1918 Banca Naional a revenit la Bucureti, devenind principalul sprijin al Statului Romn n refacerea economiei distruse de rzboi i n unificarea circulaiei monetare. In: 1925 a avut loc o reorganizare a Bncii Naionale i s-a decis, n principal, prelungirea privilegiului de emisiune monetar pentru o alt perioad

de 30 de ani, majorarea capitalului social de la 30 la 100 de milioane de lei i contribuia statului la majorarea respectiv de capital. Treptat a fost lrgit i sfera funciilor bncii, pe lng emisiunea monetar fiind atribuit i controlul activitii bancare, controlul circulaiei devizelor, elaborarea politicii monetare i financiare. Dup anul 1945 s-a trecut la etatizarea sistemului bancar, proces derulat n dou etape: n anul 1946 s-a preluat controlului asupra Consiliului de Administraie al Bncii Naionale, iar n anul 1948 s-a trecut la aplicarea deciziei de dizolvare i lichidare a majoritii bncilor i instituiilor de credit private. Dup anul 1947 sistemul bancar a suferit transformri radicale odat cu trecerea la economia de comand. Prin Decretul nr. 197/1948 s-a decis ca toate bncile s fie lichidate, cu excepia Casei Naionale de Economii i Cecuri Potale i a Casei de Depuneri i Consemnaiuni. Ulterior, au fost nfiinate Banca de Investiii3, Banca Romn de Comer Exterior i Banca pentru Agricultur i Industrie Alimentar4. Sistemul...