Consultoria Atm

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    22-Nov-2014

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  • 1. Projetizao da Iniciativa Estratgica para Ampliar a Utilizao de ATM para a Populao de Baixa Renda Recapitulao dos Objetivos Viso Geral do Setor Financeiro Riqueza na Base da Pirmide Possibilidades de Servios Financeiros para o Mercado de Baixa Renda Etapas para Avaliao da Oportunidade
  • 2. Atrao de Investimento Recapitulao dos Objetivos Estrutura da Apresenta o Viso Geral do Setor Financeiro Riqueza na Base da Pirmide: a) Dimenso Macro Econmica e b) Dimenso Social Possibilidades de Servios Financeiros para o Mercado de Baixa Renda Etapas para Avaliao da Oportunidade 1 2 3 4 5
  • 3. Atrao de Investimento Recapitulao dos Objetivos Agenda Viso Geral do Setor Financeiro Riqueza na Base da Pirmide: a) Dimenso Macro Econmica e b) Dimenso Social Possibilidades de Servios Financeiros para o Mercado de Baixa Renda Etapas para Avaliao da Oportunidade 1 2 3 4 5
  • 4. Recapitulao dos Objetivos
    • Alavancar negcio dos acionistas, capturando oportunidades rentveis relacionadas ao pblico de baixa renda
          • Aumentar a utilizao da base dos clientes atuais dos bancos que pertencem ao segmento de baixa renda
          • Penetrar segmentos de mercados ainda no atendidos pela oferta de produtos / servios atuais
            • Bancarizao
            • Ofertas ativas
            • Novas transaes
    • Obter Ganhos de Escala
          • Buscar alternativas para otimizar a utilizao da rede.
    • Consolidar Vantagem Competitiva
          • Ocupar espaos vazios e criar mecanismos de perpetuao da marca.
  • 5. Atrao de Investimento Recapitulao dos Objetivos Agenda Viso Geral do Setor Financeiro Riqueza na Base da Pirmide: a) Dimenso Macro Econmica e b) Dimenso Social Possibilidades de Servios Financeiros para o Mercado de Baixa Renda Etapas para Avaliao da Oportunidade 1 2 3 4 5
  • 6. Viso Geral dos Bancos O setor financeiro passou por fuses e aquisies que o deixaram com sete principais players atuando, com intensidades distintas, em cinco grandes grupos de produtos/servios. Carte HSBC N/D Tokyo Marine Cartes ABN N/D Santander Seguros Ol Cartes Santander Lojas Maia Varejo Prod Consumo Seguros Financeira Carto Banco
  • 7. Montadoras, auto-peas Correio, lotricas, cooperativas, seguradoras, Vales e concessionrias Bens de consumo, indstria de base, Txtil, outros Varejo alimentar, bens durveis, semi-durveis, atacadistas, outros A grande concorrncia para os bancos ser originria de associaes do varejo Varejo Financeiro - Brasil As associaes de varejo tendem a entrar no mercado de servios financeiros. Varejistas Bens de Consumo Montadoras Outros Varejo Financeiro
  • 8. O cenrio desenhado pelos grandes players, ameaa da atuao do varejo em servios financeiros e mudanas econmico-demogrficas nos conduzem a vislumbrar dois grandes grupos de tendncias oriundas do ambiente externo e as principais aes internas de gesto. Tendncias 2. Produtos e Servios Tendncias Ambiente Externo 1. Relacionamento com clientes Tendncias Ambiente Interno 3. Gesto de Finanas 2. Gesto de Marketing 1. Gesto de Operaes
  • 9. Tendncias no Relacionamento com Clientes 1. Agncias
      • Expanso dos espao diferenciados
      • Redesenho dos ambientes de atendimento massificado
      • Agncias de nichos com ambientes diferenciados (universidades, dekasseguis, jovens, idosos)
      • Agncias Menores
      • Migrao do ambiente da agncia: ambiente consumo e ambiente do cliente
    2. Tecnologia
      • Foco no auto atendimento
      • Uso de dispositivos mveis
    3. Consumidor (1-2-1)
      • Relacionamento pessoal
      • Atendimento Customizado
      • Crescimento de programas de fidelizao
    4. Segmentao de clientes
      • Especializao em nichos
      • Inovar nas mdias (Interiores de transportes coletivos, homem sanduche, personificao, etc.)
      • Aproveitar ambientes de varejo e grande trnsito de pessoas para exposio da marca (Lojas de varejo, estaes de trens, nibus)
      • Utilizar contas de concessionrias de servios pblicos
    5. Comunicao 1. Relacionamento com clientes
  • 10. Tendncias no Relacionamento com Clientes 1. Consultoria Bancria 2. Educao Financeira 3. Crescimento de Produtos Relacionados ao Mercado Verde 4. Oferta de Produtos no Bancrios 5. Commodities 2. Produtos e Servios 6. Aumento do Valor Adicionado/Acessrios
  • 11. Tendncias do Ambiente Interno - Gesto
    • Ampliar a viso de receita marginal e lucro potencial
      • Benefcios: Melhoria da fixao de preos e diminuir custos de utilidade.
      • Desafios: Desconhecimento dos conceitos de custo de utilidade e lucro potencial e foco em resultados de curto prazo.
    • Migrar clientes para canais menos onerosos.
      • Benefcios:Utilizao racional dos canais e reduo de custos.
      • Desafios: Estabelecimento de estmulos para cliente e mudana de cultura.
    Reduo de Custos e Reduzir riscos operacionais e de crdito 3. Finanas
    • Desenvolver mecanismos de viso integral do cliente
      • Benefcios: Reduo de desgaste com cliente, aumento da penetrao de produtos e definio do valor do cliente.
      • Desafios: Captura e anlise das informaes, necessidade de ampliar a colaborao interna entre as reas.
    • Oferecer propostas de valor para clientes especficos
      • Benefcios: Ofertas de produtos e servios sob medida, diferenciao, relacionamento com clientes e aumento do share.
      • Desafios: Integrao de canais.
    • Deslocar modelo de atendimento para modelo de relacionamento
      • Benefcios: Ganhos de eficincia, ampliao da margem de contribuio por clientes.
      • Desafios: Mudana cultural, consolidar os canais de internet e call centers.
    Incremento de receita 2. Marketing
    • Adotar novas tecnologias ao longo de todos os Processos.
      • Benefcios: Viso integral do processo.
      • Desafios: Estabelecimento de mtricas para avaliao do impacto de tecnologia, custos para substituio de sistemas mais antigos .
    Ampliar nveis de produtividade 1. Operaes Aes Objetivo Pilar de Gesto
  • 12. Atrao de Investimento Recapitulao dos Objetivos Agenda Viso Geral do Setor Financeiro Riqueza na Base da Pirmide: a) Dimenso Macro Econmica e b) Dimenso Social Possibilidades de Servios Financeiros para o Mercado de Baixa Renda Etapas para Avaliao da Oportunidade 1 2 3 4 5
  • 13. Nunca os ricos dependeram tanto dos pobres (C.K. Prahalad, Professor do IESE Business School e referncia mundial sobre estratgias para mercados emergentes)
  • 14. Pirmide Brasileira e Renda Per Capita 95% da populao brasileira, 162 milhes de pessoas, possuem renda per capita de at 750 reais. Fonte: DIEESE, PNAD, Prahalad e Anlise DE Consulting Pirmide Brasileira Renda Per Capita 5% 4% 1% Faixa de Renda (Salrio em R$) Acima de 3000 At 3000 At 1200 Qual a oportunidade que a base da pirmide representa? 162 milhes de pessoas possuem renda at R$750. 80% da populao