Les Self Help Groups Indiens PréSentation

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SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

Adrien Pujol 01/12/081Dfinitions et commentaires

Qualits et motivations

Le SHG et son environnement

Etude de cas: observations sur le terrain

Annexes: Les SHG compars aux groupes de solidarit de type Graamen

Sources et bibliographies

22/11/20082SOMMAIRESELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD2SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDGroupes dune vingtaine dpargnants et demprunteurs, principalement des femmes vivant en milieu rural.

Ces groupes sont crs pour permettre laccs des outils financiers institutionnels: pargne et crdit. Ils ont pour objectif de donner des ressources financires mais aussi plus de pouvoirs (empowerment).

22/11/20083 PlanDfinitions et commentairesDfinitionsSelf-Help GroupMicrofinanceQualits et motivationsLes chiffres

Dfinition :

Les SHGs sont des groupes dpargnants et demprunteurs de moins de 20 personnes. La Reserve Bank of India (RBI) autorise les transactions financires informelles dans des groupes ne dpassant pas 20 personnes ; au-del, lenregistrement des activits est obligatoire. Ces groupes sont bass sur un fonctionnement informel, une forme dAssociation Rotative dEpargne et de Crdit (AREC), de chit-fund, chiti, bisi ou tontine, mais avec un lien bancaire. Souvent mono castes, les SHGs ne peuvent prtendre des crdits du secteur bancaire quaprs une priode dpargne denviron 6 mois. Durant cette priode, ces groupes doivent faire preuve entres autres de leur capacit pargner rgulirement (Gurin et Palier, 2004).

3SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDElledsigne les dispositifs permettant doffrir de trs petits crdits ( microcrdit ) des familles trs pauvres pour les aider conduire des activits productives ou gnratrices de revenus leur permettant ainsi de dvelopper leurs trs petites entreprises.Source: Portail Microfinance, www.lamicrofinance.org

Le SHG est lune des incarnations de la microfinance. De plus, il est apparu rapidement que ce type de microfinance paraissait particulirement bien adapte lInde.

22/11/20084 PlanDfinitions et commentairesDfinitionsSelf-Help GroupMicrofinanceQualits et motivationsLes chiffres

4SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDLes experts reconnaissent que la plupart des SHGS ne sont pas correctement grs.

Pour ceux qui le sont, il est aussi reconnu que les impacts sur les bnficiaires sont trs positifs, mme sils peuvent tre trs diffrents dun SHG lautre. Les SHGS correctement grs simposeront rapidement comme modle de rfrence pour le dveloppement de tous es autres SHGS.

Le succs du SHG aujourdhui est de russir toucher trs rapidement un large public et contribuer amliorer leur niveau de vie.

En ralit, les motivations et qualits des SHGS peuvent tre trs diffrentes en fonction de ceux qui en sont lorigine. Cest pourquoi les impacts peuvent varis en nature et en intensit dun SHG lautre.22/11/20085 PlanDfinitions et commentairesDfinitionsQualits et motivationsLes chiffres

Les crateurs des SHG ne poursuivent pas tous les mmes objectifs. Pour certains, le SHG est un moyen de dvelopper une activit ou de participer des amliorations sociales un moment t. Le SHG nest alors quun vnement ponctuel qui est abandonn lorsque les objectifs poursuivis sont atteints. Pour dautres, le SHG est un outil permettant de poursuivre des objectifs sinscrivant dans un contexte damlioration durable dune situation. Pour ces derniers, il est alors important que le SHG soit viable, rentable, afin que les conditions du dveloppement soient possibles.Enfin, il existe galement des SHGS dont la seule raison dtre est de rcolter des fonds. Ces personnes profitent du systme qui a t mis en place pour financer leurs projets personnels.

5SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD

Source: NABARD, National Bank for Agriculture and Rural Development22/11/20086 PlanDfinitions et commentairesDfinitionsQualit et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

6SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDLe nombre dinstitutions financires fournissant des prts aux SHGs est pass de 120 en 1997 560 pour lanne financire 2003-2004. Sur ces 560 institutions, 48 sont des banques commerciales (27 publiques et 21 prives), 196 des Regional Rural Banks (RRBs) et 316 des banques coopratives (Dasgupta, 2001 ; Nabard, 2003).

Rpartition des SHGs par types de banques en Inde:

22/11/20087 PlanDfinitions et commentairesDfinitionsQualit et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

7Le nombre dONGs travaillant avec des SHGs a atteint le chiffre de 3024 en 2004 alors quil ntait que de 718 en 2000 et 220 en 1997.

Le montant des prts bancaires octroys ces groupes est pass de 118 millions de roupies en 1997, plus de 110 milliards pour lanne financire 2005-2006.

Rpartition des prtspar types de banquesen Inde:

Source des graphiques: Nabard, Status of Microfinance In India 2006-2007

22/11/20088PlanDfinitions et commentairesDfinitionsQualit et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

8SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDNous remarquons une prdominance des femmes et des banques coopratives. Suivi trs prcis du gouvernement.Source: NABARD, National Bank for Agriculture and Rural Development

22/11/20089 PlanDfinitions et commentairesDfinitionsQualit et motivationLes chiffres High lightsDocument officiel

9SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD1947: lancement dune politique daide au secteur dit prioritaire objectif: leur donner accs au crdit

1969: premire vague de nationalisation des principales banques du pays

1980: 2e phase de nationalisation des principales banques du pays

1982: cration de la NABARD (National Bank for Agriculture and Rural Development)

1992: 1er projet men par la NABARD et la Reserve Bank of India (RBI) pour relier 500 SHGS des banques commerciales, avec le soutien des ONGs. 22/11/200810PlanDfinitions et commentairesNaissance et vie dun SHGLhistoire de la politique de crdits aux pauvres en Inde en quelques datesCration dun SHGCadre de vie du SHGGestion10SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDDs le lancement du programme en 1992 consistant lier les SHGs aux banques commerciales, la NABARD a fournies aux SHGs, ONG et banques des Guidelines pour donner un cadre au projet.

Le document est trs dtaill: Il comprend un tableau de notation des SHGs afin daider les banques savoir si un groupe est fiable ou non.

Il tablie les taux dintrts qui doivent tre pratiqus entre chacun des acteurs.

Il suggre le nombre de leaders idal dans la groupe et de quel manire ils doivent exercer leurs responsabilits, sous quel format et avec quelle frquence le travail de reporting doit tre ralis

Ce rapport donne une vritable gouvernance au projet SHG. Mis jour, il est disponible sur le site de la NABARD.

Toutefois, les banques, SHGs ou ONGs sont libres de suivre ou non les indications de la NABARD.

(Disponible ici: http://www.nabard.org/microfinance/assessmentmethods.asp#top )22/11/200811 PlanDfinitions et commentairesNaissance et vie dun SHGLhistoire de la politique de crdits aux pauvres en Inde en quelques datesCration dun SHGCadre de vie du SHGGestion

1122/11/200812 PlanDfinitions et commentairesNaissance et vie dun SHGLhistoire de la politique de crdits aux pauvres en Inde en quelques datesCration dun SHGDocument officiel dvaluation des SHGsCadre de vie du SHGGestion

SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDCi-dessus un document fourni par la NABARD aux banques pour les aider valuer la sant et lefficacit des SHGs. Durant notre enqute, nous navions pas entendu parler dun tel document mais cependant, nous retrouvons les mmes critres cits par les ONG et les responsables des SHGs concernant leur valuation.

12SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUD22/11/200813 PlanDfinitions et commentairesNaissance et vie dun SHGLhistoire de la politique de crdits aux pauvres en Inde en quelques datesCration dun SHGCadre de vie du SHG Gestion

13SELF-HELP GROUPS EN INDE DU SUDCritres de cration et de gestion dun SHGNormes quun SHG doit respecter Les membres du groupe doivent rsider dans la mme zone et doivent avoir des affinits. Cette homognit peut se faire en termes de castes/situation conomique comparable (critique).

Economiser dabord, accorder des crdits ensuite.

Les SHGs devront tenir des runions rgulirement.

Les SHGs devront tenir jour toutes les informations financires et comptables.

Ils devront mettre en place un systme de normes pour se structurer (pour incorporer de nouveaux membres, tenir les runions)

Les leaders/responsables des groupes devront tre lus par les membres et changs rgulirement.

La transparence et la partipation aux dcisions du groupes sont primordiales.

Les taux de retour sur intrts des prts fait aux membres devront tre dcids par le groupe.

La fiabilit du groupe doit permettre de remplacer les acteurs collateraux traditionnels.

Processus de recrutement des membres,

Runions rgulires

Economie - Pourentage de largent conomiser, priodicit, taux dintrts

Crdit Procdure en cas de sanction, montants plafonns, objectifs, charges pratiqus sur les taux dintrts, priode de remboursement etc.

Amendes en cas dabsences une runion, de non respect des rgles de remboursement ou dconomies (argent mis de ct). Le groupe devra galement mettre en place des amendes en cas de comportement dviant, etc.

Leadership lection des leaders, rotations rgulires des responsables

Amlioration personnelle/sociale: niveau dalphabtisation minimum, travail social devant tre raliss, etc.

Source: traduction de langlais au franais du document originalhttp://www.nabard.org/microfinance/assessmentmethods.asp#top 22/11/200814 PlanDfinitions et commentairesNa