Raport Finanse w Internecie

  • Published on
    12-May-2015

  • View
    1.155

  • Download
    2

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Banki i inne instytucje finansowe s skazane na internet

Transcript

<ul><li>1.FINANSE W INTERNECIE RAPORT FINANSE W INTERNECIE RAPORT Sierpie 2011 Partnerzy Wydawca </li></ul><p>2. 2 Banki i inne instytucje finansowe s skazane na internet Wydarzenia na globalnych rynkach finansowych nauczyy bankowcw ostroniejszego gospodarowania gotwk, take wydawan na marketing produktw i usug. Mona powiedzie: wyedukoway ich specjalistw. Nie szastaj ju pienidzmi na lewo i prawo, produkujc najbardziej ekstrawaganckie kampanie, zarwno pod wzgldem liczby kreacji jak i ich formy. Teraz licz si ju tylko efekty. Kady chce wyda jak najmniej, a zarobi jak najwicej. Niby to oczywiste, a jednak dopiero teraz, w czasach olbrzymiej niepewnoci o jutro, takie podejcie zaczyna liczy si naprawd. Nie da si zmieni modelu wsppracy bankw z telewizjami, pras, czy radiem. Trzeba by w tv z reklamami, bo to najwiksze medium i najatwiej za jego pomoc dotrze do mas! Mona natomiast zrezygnowa z prasy lub ograniczy na ni wydatki to medium schykowe. Trzeba natomiast wej z ofert do internetu kto jeszcze tego nie zrobi, ma ostatni szans. Konkurencja ju wprawdzie tu jest dua i wyedukowana, ale istnieje jeszcze przestrze dla nowych graczy. Mimo e zwizany jestem z mediami internetowymi, nie jest to nachalne naganianie klientw, lecz chodna ocena faktw. Tym, ktrych zdenerwowaem ju je przedstawiam. W internecie najatwiej mierzy si efekty, a one s dzi przecie kluczowe. Sie to bowiem medium mierzalne i nadal tanie. W dodatku, jak pokazuj ostatnie badania NetTrack, w Polsce korzysta z niej ponad 16,6 mln Polakw, a internautw szybko bdzie przybywa. Poziom zaduenia Polakw na tle Unii Europejskiej jest relatywnie niski. Konsumpcja u nas ronie. Mimo wiatowego kryzysu cigle stajemy si bogatsi. Bdziemy wic coraz bardziej korzysta z usug i produktw finansowych. Nie tylko kredytw, ale take ubezpiecze i wszelakich inwestycji. Ju teraz gwnym rdem informacji, praktycznie o wszystkim, dla wikszo modych ludzi jest internet. Jeli bdziemy wic szuka informacji o tym, co oferuj instytucje finansowe, to w pierwszej kolejnoci posuymy si wanie nim. Tym samym, niczym ryby wygrzewajce si tu pod powierzchni wody, wystawiamy si na zowienie. Trzeba tylko mie dobr sie. Oczywicie, internetow. Jak j uple, o tym wanie przeczytanie w tym raporcie. Tomasz Bonek, redaktor naczelny Money.pl, prezes zarzdu Interaktywnie.com Sp. z o.o. 3. 3 SPIS TRECI Podziel si raportem: W sieci kr wielkie pienidze. I wci bdzie ich wicej Bartomiej Dwornik05 Transakcje finansowe w sieci. Bezpieczne zakupy online Pawe Wilk11 Dla wygody i bezpieczestwa Bartosz Wawryszuk18 Lajtowy bank w telefonie Beata Ratuszniak26 Sprzeda produktw finansowych online Marta Smaga32 Ksigowo online dla maych i odwanych Maciej Rynkiewicz47 Wyszukiwarka pena pienidzy Beata Ratuszniak52 Krysztay Symetrii. Sprawd, ktry bank ma najlepsz stron www Beata Ratuszniak58 Internetowy inwestor. Jak zacz gra na giedzie Piotr Kowalski61 4. Brachia S.J. Opis dziaalnoci Transferuj.pl to automatyczny system patnoci internetowych, oferujcy kompleksowe rozwizania dla przedsibiorcw prowadzcych sprzeda usug i towarw przez internet. System umoliwia zarwno masowe przyjmowanie patnoci od odbiorcw, jak i masowe wypaty rodkw np. dla partnerw i kontrahentw. Klienci Centernet S.A., Ruch Chorzw S.A, Grniczy Klub Sportowy Bogdanka S.A., Mazowieckie Centrum Kultury i Sztuki, PolakPotrafi.pl, Gluck Fashion (gluck.com.pl), Fundacja "Universitatis Varsoviensis" (teatrpalladium.com), Teatr Lalki, Maski i Aktora Groteska w Krakowie, UNIKIDS.pl - Uniwersytet Dziecicy, BALDOWSKI.pl Adres ul. w. Marcin 73/6 61-808 Pozna Dane kontaktowe info@transferuj.pl www.transferuj.pl +48 12 350 2 477 +48 22 37 90 277 +48 61 66 82 778 WIZYTWKI FIRM automatyczna ob no i Raport interaktywnie.com - finanse w internecie 4 5. W SIECI KR WIELKIE PIENIDZE. I WCI BDZIE ICH WICEJ Bartomiej Dwornik redaktor Interaktywnie.com 6. Kont bankowych, ktre obsugiwa mona przez internet jest dzi w Polsce niemal tyle samo, co internautw. Statystyczny posiadacz e-rachunku wykonuje transakcje o wartoci przeszo 2 tysicy zotych miesicznie. W sieci robimy zakupy, coraz czciej si ubezpieczamy i gramy na giedzie. Pierwszym skojarzeniem, jakie przychodzi na myl w zwizku z finansami w sieci jest internetowa bankowo. Nic dziwnego, jeli uwzgldni si fakt, e - jak wynika z ostatnich opublikowanych przez Zwizek Bankw Polskich w Raporcie Bankowo internetowa i patnoci bezgotwkowe NetB@ank danych - ponad 16,5 miliona Polakw ma podpisane z bankami umowy, dajce moliwo obsugiwania swoich kont bankowych za porednictwem internetu. Aktywnie - czyli wedug metodologii stosowanej w raporcie, przynajmniej raz w miesicu - z tej moliwoci korzysta 9,5 miliona osb. W cigu zaledwie ostatniego roku grupa ta - jak szacuje ZBP - powikszya si o prawie 20 procent, czyli o ponad 2,7 miliona nowych klientw. Nieco mniejsza, ale rwnie zauwaalna dynamika dotyczy bankowych kont firmowych w sektorze maych i rednich firm. Wedug Zwizku Bankw Polskich ponad 1,6 miliona firm 4,3 mln 5,0 mln 6,3 mln 7,4 mln 9,2 mln 9,4 mln* 0,43 mln 0,58 mln 0,89 mln 0,92 mln 1,02 mln 1,04 mln* rdo: Zwizek Bankw Polskich * - po I kwartale 2011 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Liczba aktywnych klientw bankowoci internetowej w Polsce indywidualni sektor MSP MSP ma umowy z bankami na konta, ktrymi zarzdza mona przez sie. To wzrost o ponad 10 procent w skali roku. Jeli za chodzi o aktywne wykorzystanie internetu - swoimi kontami zarzdza online nieco ponad milion firm. O prawie 6,5 procent wicej ni rok wczeniej. Odsetek aktywnych uytkownikw indywidualnych bankowoci internetowej w porwnaniu do liczby osb, ktrym umowa pozwala na korzystanie z online bankingu od duszego czasu utrzymuje si na staym poziomie, oscylujcym w okolicach 57 procent. W przypadku maych firm odsetek jest nieco wyszy i siga 65 procent. Skd jednak bierze si ta rnica? Autorzy raportu Zwizku Bankw Polskich tumacz to koniecznoci oswojenia si technologi. - Poziom aktywnoci wzrasta proporcjonalnie do upywu czasu korzystania z internetowej formy wiadczenia usug bankowych. Klienci najpierw oswajaj si z nowym rozwizaniem, a z biegiem czasu zaczynaj coraz czciej z niego korzysta, zachcajc jednoczenie kolejne osoby do tej formy bankowoci - tumacz eksperci ZBP. Oprcz liczby uytkownikw bankowoci internetowej, ronie te - co podkrelaj Raport interaktywnie.com - finanse w internecie 6 7. bankowcy - skala operacji, prowadzonych w sieci. rednia warto internetowych rozlicze, przypadajcych w cigu trzech miesicy na jednego klienta indywidualnego wzrosa w cigu roku o 20 procent, sigajc 6 tysicy zotych. W przypadku maych i rednich firm roczna dynamika siga 14 procent, a statystyczna firma dokonuje kwartalnie transakcji na kwot 57 tysicy zotych. - Klienci indywidualni w coraz wikszym stopniu doceniaj korzyci pynce z usug bankowoci internetowej, przede wszystkim oszczdno czasu i pienidzy oraz dostp do usug bez koniecznoci wizyty w placwce bankowej - komentuj autorzy raportu Zwizku Bankw Polskich. - Co wicej, klienci obsuguj coraz wiksze kwoty w ramach jednorazowych transakcji, maj wic zaufanie do systemu i nie obawiaj si o swoje rodki. REKLAMA Raport interaktywnie.com - finanse w internecie 5500 z 5400 z 5900 z 6200 z 6600 z 50 tys. z 55 tys. z 56 tys. z 66 tys. z 57 tys. z rdo: Zwizek Bankw Polskich 2010 Q1 2010 Q2 2010 Q3 2010 Q4 2011 Q1 rednia warto kwartalnych transakcji klientw indywidualni sektor MSP 10 8. Bankowo mobilna Przyszoci na rozwj bankowoci internetowej banki upatruj w rozwizaniach mobilnych. Nic dziwnego, skoro - zgodnie z prognozami banku inwestycyjnego Morgan Stanley - ju na przeomie 2013 i 2014 roku na wiecie bdzie wicej internautw mobilnych, ni stacjonarnych. Pki co jednak, w tym wzgldzie do zrobienia jest bardzo duo. Polacy bowiem do bankowoci mobilnej jeszcze si nie przekonali. Jak wynika z przeprowadzonego wiosn tego roku badania Instytutu MANDS dla portalu Money.pl i Interaktywnie.com, zaledwie 11 procent posiadaczy telefonw komrkowych i innych urzdze mobilnych deklaruje, e korzysta za ich porednictwem ze swoich bankw. A nawet wrd zdeklarowanych Raport interaktywnie.com - finanse w internecie Co jednak ciekawe, o ile mobilna bankowo wydaje si wci by w Polsce w powijakach, to traktowanie telefonu jako ekwiwalentu portfela wypada cakiem niele. Prawie dwie trzecie uytkownikw urzdze mobilnych deklaruje w badaniu Mobile Exposure Polska, przeprowadzonym przez TNS Global dla marki Orange, wykorzystywanie ich do pacenia, dokonywania rezerwacji lub robienia zakupw. uytkownikw bankowoci mobilnej jest to raczej korzystanie sporadyczne, cho popularno tej formy ronie. - Rodacy najczciej stosuj w bankowoci telefonicznej operacje pasywne, takie jak deklarowane przez 37 procent respondentw konsultant telefoniczny lub automat. Niewiele mniejsza liczba osb, bo 32 procent, wykorzystuje bardziej aktywny i zaawansowany technicznie serwis WAP. Moe to wiadczy o tym, e postrzeganie telefonu, jako narzdzia majcego zastosowanie dla naszych finansw, ronie - wyjania Interaktywnie.com Mariusz Orczyk, dyrektor zarzdzajcy w instytucie MANDS. Grup, najchtniej korzystajc z bankowoci mobilnej s dzi osoby w przedziale wiekowym 25-34 lata, a wic ci, ktrzy ju raczej si nie ucz, ale s w pierwszej fazie kariery zawodowej. To dobry prognostyk na przyszo, bo moe oznacza, e wraz z wchodzeniem na rynek pracy kolejnych pokole, poziom wykorzystania z bankowoci mobilnej bdzie coraz wyszy. Z badania MANDS wynika te, e chtniej przez komrk do swojego konta zagldaj kobiety, a statystycznie najczciej metod t wykorzystuj mieszkacy miast o liczbie ludnoci midzy 50 a 100 tysicy. codziennie kilka razy w tygodniu raz w tygodniu kilka razy w miesicu raz w miesicu kilka razy w roku 6,0 proc. 10,4 proc. 14,9 proc. 34,3 proc. 23,9 proc. 10,4 proc. rdo: Instytut MANDS dla Money.pl i Interaktywnie.com odpowiaday osoby korzystajce z bankowoci mobilnej Czstotliwo korzystania z bankowoci mobilnej 18-24 lata 25-34 lata 35-44 lata 45-54 lata +55 lat 11,7 proc. 16,1 proc. 8,7 proc. 10,5 proc. 8,7 proc.. rdo: Instytut MANDS dla Money.pl i Interaktywnie.com Korzystanie z bankowoci mobilnej w grupach wiekowychj Polska Francja Hiszpania Wielka Brytania 64% 48% 43% 48% rdo: TNS Global dla Orange, Mobile Exposure Polska 2010 Odsetek uytkownikw urzdze mobilnych, dokonujcych transakcji 8 9. Dane uwzgldniaj rwnie operacje prowadzone za porednictwem SMS-w i nale do jednych z najwyszych we wszystkich badanych krajach. Internetowa bankowo wpywa na rozwj e-commerce Wzrost popularnoci online bankingu ma proste przeoenie na zakupy, jakie coraz chtniej robimy w sieci. A te - jak mwi prognozy analitykw - powinny w 2011 roku wyrubowa kolejny rekord. Warto caego rynku e-commerce w Polsce tylko ubiegym roku, jak szacuje Stowarzyszenie Marketingu Bezporedniego, przekroczya wyranie 15 miliardw zotych. To z kolei oznacza, e okoo 3 procent caego handlu w Polsce prowadzona jest ju za porednictwem internetu. Co ciekawe, w Polsce - co jest wyjtkow sytuacj nie tylko w Europie - dominuj zakupy na aukcjach, a nie w sklepach internetowych, cho i te ostatnie na brak klientw narzeka nie mog. W tym miejscu nie sposb nie wspomnie, e lwi cz transakcji w e-sklepach obsuguj systemy patnoci internetowych. Z szacunkw, jakie podawa niedawno Dziennik Internautw wynika, e moe by to nawet 50 procent wszystkich transakcji dokonywanych w sieci. Liderami tego segmentu s w Polsce takie systemy jak PayPal, Przelewy24, Patnoci.pl Raport interaktywnie.com - finanse w internecie Rynek ubezpiecze direct zamkn si w ubiegym roku orientacyjn kwot 800 milionw zotych. Niewykluczone, e w tym roku, pierwszy raz w historii warto rynku ubezpiecze on-line przekroczy warto miliarda zotych. Argumenty s mocne, bo oprcz ubezpiecze komunikacyjnych, coraz wiksz popularnoci ciesz si rwnie polisy na ycie. A opinie klientw, jeli chodzi o ubezpieczycieli direct stawiaj je na czele stawki najwyej ocenianych. I - jak wynika z przeprowadzonego przez TNS OBOP badania - najchtniej je polecaj. i DotPay, cho konkurencja jest na tym rynku dua. Ubezpieczenia Jednak finanse w sieci to nie tylko banki. Usug i produktw finansowych w sieci jest zdecydowanie wicej, a kolejne miejsce w hierarchii zajmuj bez wtpienia ubezpieczenia. Przede wszystkim komunikacyjne. Z publikowanych na pocztku roku przez Dziennik Gazet Prawn danych wynika, e w ubiegym roku firmy, sprzedajce polisy przez internet mogy pochwali si wzrostem sprzeday od 25 do nawet 50 procent. 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 0,1 mld z 0,3 mld z 0,7 mld z 1,9 mld z 3,1 mld z 5,0 mld z 8,1 mld z 11,0 mld z 13,4 mld z 15,5 mld z rdo: Stowarzyszenie Marketingu Bezporedniego Warto rynku e-commerce w Polsce 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 45 mln 93 mln 128 mln 185 mln 347 mln 544 mln 677 mln 800 mln rdo: KNF, PIU, Dziennik Gazeta Prawna Warto rynku polis direct w Polsce 9 10. Gieda przeniosa si do sieci Powane inwestowanie i obrt duymi kwotami to dzi rwnie domena internetu. Obsuga rachunkw maklerskich i gra na giedzie ju dawno przeniosa si z biur maklerskich przed monitory komputerw. A poniewa jest atwiej i do tego rzd chtnie prywatyzuje w ostatnich latach publiczne spki wanie przez gied - liczba giedowych graczy ronie. Raport interaktywnie.com - finanse w internecie dla klientw sposb - podkrelaj eksperci Zwizku Bankw Polskich. Optymistycznie patrz w przyszo sprzedawcy polis direct. W przyszym roku - jak prognozuje sama brana - przez internet moe si ju sprzedawa co dziesita polisa komunikacyjna. I skala bdzie szybko rosa. Na koniec lipca tego roku przekroczya ju liczb 1,5 miliona. Zdecydowana wikszo z nich kupuje i sprzedaje swoje akcje przez internet. Co prawda stacjonarne placwki instytucji finansowych w najbliszym czasie na pewno nie znikn, ale rozwj usug wiadczonych za porednictwem internetu jest nieunikniony. Jeli chodzi o banki, duy wpyw bdzie mie zapewne wspomniana popularyzacja urzdze mobilnych - Niewtpliwie wanym aspektem jest rwnie praca wykonywana przez banki nad udoskonaleniem systemw i budowaniem aplikacji w coraz bardziej przyjazny i zrozumiay Link4 Axa Direct Ergo Hestia Generali Warta Aviva Direct Allianz HDI Asekuracja Interrisk PZU 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 7,8 pkt 7,7 pkt 7,6 pkt 7,5 pkt 7,5 pkt 7,4 pkt 7,4 pkt 7,2 pkt 7,0 pkt 6,9 pkt rdo: TNS OBOP dla Link4. Maksymalna liczba punktw - 10 Najczciej polecane towarzystwa ubezpieczeniowe 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 850 tys. 853 tys. 908 tys. 996 tys. 1028 tys. 1132 tys. 1477 tys. 1530 tys.* rdo:Krajowy Depozyt Papierw Wartociowych * - dane na koniec lipca Liczba rachunkw inwestycyjnych w Polsce 10 11. TRANSAKCJE FINANSOWE W SIECI. BEZPIECZNE ZAKUPY ONLINE Pawe Wilk specjalista ds. bezpieczestwa sieci 12. Elektroniczny pienidz to wygoda, kontrola i nowoczesno. Poza uyciem plastikowych kart z czipem lub paskiem magnetycznym, wiele transakcji handlowych odbywa si cakowicie drog elektroniczn, gdy posiadacz rachunku bankowego samodzielnie i nie wychodzc z domu przekazuje rodki z wasnego rachunku do internetowego sklepu. Czy pacc w ten sposb moe czu si bezpiecznie? Wymiana towarw i usug w...</p>